معیاری ورژن غیر معیاری
بہت سے انشورنس انشورنس سروس آفس (آئی ایس او) کی طرف سے شائع اضافی بیماریوں کا استعمال کرتے ہیں.
یہ تجاویز کو معیاری اضافی بیماری کی تصدیق کہا جاتا ہے. کچھ انشورنس نے اپنی اضافی بیماری کی تصدیق کی ہے. ان کو غیر معیاری تائید کہا جاتا ہے.
انشورنس ان کے اپنے الفاظ کو مسودہ کے ذریعے "خرگوش سے" غیر معیار کی ترویج بنا سکتے ہیں. متبادل طور پر، وہ ISO سے "قرض" لکھ سکتے ہیں. بہت سے انشورنس موجودہ معتبر معاہدے کو تبدیل کرکے ملکیت کی اصلاحات بناتے ہیں. اس طرح، بہت سے غیر معیاری تائید اسی طرح کی ہیں، لیکن ان کے معیاری ہم منصبوں کے برابر نہیں ہے. جب ایک انشورنس نے ملکیت کی توثیق میں کچھ ISO الفاظ استعمال کیے ہیں، توثیق یہ بتائے گا کہ اس میں آئی پی کے کاپی رائٹ شدہ مواد شامل ہیں.
جاری آپریشن
سب سے زیادہ عام استعمال شدہ اضافی بیماریوں میں سے ایک ٹھیکیداروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. یہ استعمال ہوتا ہے جب ایک ٹھیکیدار کسی دوسرے کی طرف سے کام انجام دے رہا ہے، جیسے عام ٹھیکیدار یا پروجیکٹ مالک. اس معاہدے میں ملازمین کی خدمات (عام ٹھیکیدار یا پروجیکٹ مالک) شامل ہیں.
ٹھیکیدار کی حمایت میں ایک اہم حد ہے. یہ ٹھیکیدار کی طرف سے انجام دیا کارروائیوں یا ختم کرنے کے لئے کوریج کو محدود کرتا ہے جبکہ وہ جاری آپریشن کر رہا ہے . اس معاہدے میں جسمانی چوٹ یا جائیداد کے نقصان کو خارج نہیں کیا جاسکتا ہے جو منصوبے پر ٹھیکیدار کے کام مکمل ہو چکا ہے.
مندرجہ ذیل مثال سے پتہ چلتا ہے کہ حد کس طرح ہوتی ہے.
ایلیٹ الیکٹرک کو اپارٹمنٹ پراپرٹی کے ذریعہ ایک اپارٹمنٹ کی عمارت پریمیئر عمارت میں نئی برقی وائرنگ نصب کرنے کے لئے ملازمت کی گئی ہے. وزیراعظم ایلیٹ کی جنرل ذمہ داری پالیسی سے منسلک ایک اضافی بیماری سے متعلق احاطہ کرتا ہے. اس معاہدے پر صرف ان دعویوں کے لئے وزیر اعظم شامل ہے جو اس منصوبے پر ایلیٹ کے موجودہ کام سے متعلق ہے.
ایک ماہ بعد کام اپارٹمنٹ کمپلیکس میں فائرنگ سے آگ لگ گیا ہے. یہ اشارہ ایلیٹ کی بدبودار کام سے منسوب ہے. ایک کرایہ دار زخمی ہے اور اعظم کی پراپرٹیوں کو جوڑتا ہے. اگر وزیراعلی ایلیٹ کی ذمہ داری پالیسی کے تحت اضافی بیماری کے طور پر دعوی کے لئے کوریج کا مطالبہ کرتا ہے، تو دعوی کو احاطہ نہیں کیا جائے گا. اس منصوبے پر ایلیٹ کے کام مکمل ہونے کے بعد کرایہ دار کی چوٹ ہوئی.
ایک اضافی بیمار کے خلاف دعوی کرتا ہے جو ایک ٹھیکیدار کے مکمل کام سے اسٹیم علیحدہ اضافی بیماری کی تصدیق کرتا ہے. اس تناظر میں جسمانی چوٹ یا جائیداد کی نقصان پوری ہوتی ہے، پورے یا حصے میں، ٹھیکیدار کے مکمل کام کے ذریعہ.
مکمل غفلت سے باہر نکلنا
کچھ اضافی بیماریوں کی توثیق ایک نام نہاد واحد غفلت سے باہر نکلنے میں شامل ہیں. یہ اخراجات دعوے یا سوٹ کے لئے کوریج ختم کرتی ہے کہ غفلت کے نتیجے میں اضافی طور پر بیمار کی طرف سے صرف انجام دیا جاتا ہے.
کوئی کوریج فراہم نہیں کی جاتی ہے اگر نامزد کردہ بیماری (پالیسی ساز) نے کسی بھی طرح سے نقصان میں حصہ نہیں لیا. واحد غفلت سے باہر نکلنے کے خیال میں یہ خیال ہے کہ ایک اضافی بیمار شخص جو نقصان کے لئے مکمل طور پر ذمہ دار ہے اسے کوریج کے لۓ اپنی ذمہ دار پالیسی پر بھروسہ کرنا چاہئے.
انحصار کرنے کے لئے استعمال ہونے والے اضافی بیماریوں میں اضافی غفلت سے متعلق اخراجات اکثر پائے جاتے ہیں:
- پراجیکٹ مالکان اور ٹھیکیداروں یہ اوپر بیان کردہ ٹھیکیدار کی تصدیق ہے
- وینڈرز
- آرکیٹیکٹس، انجینئرز اور سروےرز
کچھ توثیق الفاظ "واحد غفلت" کا استعمال نہیں کرتے ہیں. بلکہ، وہ نامزد بیماری (پالیسی ہولڈر) کے اعمال یا وقفے کی طرف سے مکمل یا جزوی طور پر، کی وجہ سے چوٹ یا نقصان کی کوریج محدود. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر نامزد بیمہ حادثے میں حصہ نہیں لیا جاسکتا ہے تو اضافی بیمار کے خلاف دعوے کا نتیجہ ہے، دعوی کا احاطہ نہیں کیا جاتا ہے.
مندرجہ بالا ایلیٹ الیکٹرک منظر نامے میں، فرض کریں کہ پراپرٹی پراپرٹیز کو ڈھکنے کے اضافی تناظر میں صرف ایک غفلت سے محروم ہے. اپارٹمنٹ کی عمارت پر کام کرتے ہوئے، ایک ایلیٹ ملازمت زخمی ہو جاتا ہے جب اس کی آواز کی چھت ٹائل اس پر ہوتی ہے. ملازم ایلیٹ کے کارکنان معاوضہ انشورنس سے فوائد جمع کرتا ہے اور پھر غفلت کے لۓ پرائمری پراپرٹیز کے مطابق. ان کے سوٹ کا دعوی ہے کہ اعظم اس کی چوٹ کے ذمہ دار ہے کیونکہ یہ جانتا تھا کہ چھت ٹائل عیب دار تھا اور اسے انتباہ کرنے میں ناکام رہی. اعظم ایلیٹ کے انشورٹری کے دعوی کو بھیجتا ہے. انشورنس کو کوریج سے انکار کر دیا گیا ہے کیونکہ اس حادثے کا نتیجہ غفلت سے ہی ہوتا ہے جو صرف پراپرٹی پراپرٹیز کے ذریعہ ہوتا ہے. ایلیٹ الیکٹرک کو کوئی غلطی نہیں دی گئی.
قانون کی طرف سے فراہم کردہ حد تک
کچھ اضافی بیماریوں کی تصدیق میں ایک ایسی شق شامل ہوتی ہے جو اضافی بیمار ہے "صرف قانون کی طرف سے فراہم کردہ حد تک." عام طور پر ٹھیک ٹھیکیداروں اور پراجیکٹ مالکان کی طرح "اپھارتی دھارے کی جماعتوں" کو بیمار کرنے کے لئے یہ حد محدود ہوتی ہے. اس میں کچھ نقائصوں میں بھی شامل ہے جو ٹیکٹس، انجنیئروں اور سروےرز کو استعمال کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. اس قانون میں کہا جاتا ہے "قانون" کا مطلب معاوضہ مخالف قوانین.
اینٹی معاوضہ کی شرائط قوانین ایسے قوانین ہیں جو سب سے زیادہ معاہدے والے سخت شرائط سے سبس کنٹریکٹروں کی حفاظت کے لئے ہیں جو دوسری صورت میں اپوزیشن پارٹیوں کے ذریعہ عائد کئے جائیں گے. یہ قوانین ذمہ دارانہ رقم کی حد کو محدود کرتی ہے جو ایک پارٹی کے ذریعہ ایک معاہدہ کے ذریعے منتقل کردی جا سکتی ہے.
اینٹی معاوضہ قوانین ریاست سے ریاست سے مختلف ہوتی ہیں. بہت سے معاہدوں پر پابندی عائد ہوتی ہے جو ایک پارٹی کی ضرورت ہوتی ہے جس کی وجہ سے غفلت سے متعلق کسی دوسرے کو ذمہ داری قبول ہوتی ہے. کچھ قوانین ایسے معاہدوں کو بھی منع کرتے ہیں جو ایک پارٹی کو کسی اور پارٹی کی واحد غفلت سے بچنے کے انشورنس خریدنے کی ذمہ داری قبول کرتی ہیں.
فرض کریں کہ ایلیٹ الیکٹرک، ایک ذیلی کنسرٹر، ایک عمارت کا مصروف عمل میں بجلی کی وائرنگ کرنے کے لئے، ایک مشترکہ ٹھیکیدار، بس عمارتوں کے ساتھ ایک معاہدہ میں داخل ہو چکا ہے. معاہدہ کے ساتھ، ایلیٹ نے مصروفیت کے لئے ایلیٹ کے کام سے پیدا ہونے والے کسی بھی دعوی کے خلاف مصروفیت کا وعدہ کرنے کا وعدہ کیا ہے - یہاں تک کہ اگر دعوی صرف غفلت سے ہی مصروف ہو. ایلیٹ نے اضافی بیماری کے تحت مصروف بیماری کی ہے جس میں "صرف قانون کی طرف سے فراہم کردہ حد تک بسکی" پر مشتمل ہے.
مصروف عمارتوں نے ایک ایسی ریاست میں کام کیا ہے جو معاہدے پر پابندی عائد کرتی ہے کہ وہ پارٹی کو بعد ازاں کی واحد غفلت کے خلاف پارٹی کو برداشت کرے. ایلیٹ الیکٹرک کا ملازم کام سائٹ پر زخمی ہو جاتا ہے اور جسمانی چوٹ کے لئے مصروف بس عمارتوں میں مصروف ہے. کارکن نے الزام لگایا ہے کہ اس کی چوٹ ہوئی ہے کیونکہ مصروف ایک محفوظ کام کی جگہ کو برقرار رکھنے میں ناکام رہی. مقدمہ صرف مصروفیت کی وجہ سے غفلت پر مبنی ہے. اس طرح، اگر مصیبت اضافی بیماری کے تحت دعوے کے لئے کوریج طلب کرتی ہے، تو دعوی کو احاطہ نہیں کیا جاسکتا ہے.
کوئی بروڈر کوریج نہیں
اضافی بیماریوں میں اضافی دوسری شرط یہ ہے جب پالیسی ساز ہولڈر کو معاوضہ اضافی بیمار کرنے کے لۓ واجب ہے. یہ بتاتا ہے کہ اضافی بیمار معاہدہ معاہدہ کی ضرورت سے کہیں زیادہ وسیع کوریج فراہم کی جائے گی. یہ ہے، اگر پالیسی کی ضرورت ہوتی ہے تو اس سے زیادہ وسیع کوریج فراہم کرتا ہے، معاہدے کی شرائط لاگو ہوگی.
مثال کے طور پر، ایک معاہدے کا کہنا ہے کہ ایلیٹ الیکٹرک کو مخصوص قسم کے دعویوں کے خلاف مصروف کاروباری اداروں کو بیمار کرنا چاہیے جو جسمانی چوٹ یا املاک کو نقصان پہنچے . معاہدے کو ایلیٹ کی ذاتی اور تشہیر کی چوٹ کے دعووں کے خلاف مصروفیت کا یقین کرنے کی ضرورت نہیں ہے. ایلیٹ الیکٹرک کی جانب سے کئے جانے والی کارروائیوں کے باعث مصروف عمارتوں کو بعد میں تیسرے فریق کی طرف سے بدبختی کا سامنا کرنا پڑا ہے. اگرچہ ایلیٹ کی جنرل ذمہ داری پالیسی ذاتی اور ایڈورٹائزنگ نقصان کی ذمہ داری کے تحت غصے کا احاطہ کرتا ہے، پریشانی کے خلاف غصہ کا دعوی نہیں کیا جا سکتا ہے. ذاتی اور اشتھاراتی نقصان کی ذمہ داری کی کوریج کی ضرورت نہیں ہے.
کوئی بڑی حد تک محدود نہیں
کچھ اضافی بیماریوں کی توثیق ایک ایسی ایسی شق ہے جو اضافی بیماری کو محدود کردی جاتی ہے. یہ شرط یہ ہے کہ جب کسی جماعت کو کسی معاہدے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے ایک اضافی بیمار کی حیثیت سے دوسرے کو ڈھونڈنا پڑا ہو. یہ شرط یہ بتاتی ہے کہ زیادہ تر انشورنس اضافی بیماری کے خلاف دعوے کے لئے ادا کرے گا، یہ کم ہے:
- معاہدے کی ضرورت ہے
- انشورنس کی حدود کے تحت دستیاب رقم
مثال کے طور پر، فرض کریں کہ ایلیٹ الیکٹرک کو ایلیٹ کی ذمہ داری پالیسی کے تحت مصروف کاروباری اداروں کو بیمار کرنے کی ضرورت ہے. معاہدے سے یہ ثابت ہوتا ہے کہ ایلیٹ ہر موقع اور عمومی مجموعی حد تک دونوں کیلئے 500،000 ڈالر فراہم کرنا لازمی ہے. ایلیٹ کی ذمہ داری پالیسی میں ہر ایک حدود کے لئے $ 1 ملین شامل ہیں. اضافی بیماری کی طرف سے احاطہ کردہ ایک سوٹ بش عمارتوں کے خلاف درج کی گئی ہے. دعوی دار معاوضہ نقصانات میں $ 750،000 طلب کرتا ہے، لیکن ایلیٹ الیکٹرک کے ذمے دار انشورنس صرف 500،000 ڈالر ادا کرتا ہے. معاہدہ ایلیٹ کو صرف $ 500،000 فراہم کرنے کی ضرورت ہے، لہذا انشورنس اس رقم سے زیادہ نہیں ادا کرے گا.