چھوٹے کاروباری مالکان کی طرف سے خریدا زیادہ تر ذمہ داری کی پالیسییں موجودگی کی پالیسییں ہیں.
ایک استثناء غلطی یا ناکامی کی پالیسیوں ، جو عام طور پر دعوی شدہ بنیاد پر لاگو ہوتا ہے. یہ مضمون دعوی شدہ اور واقعہ کی پالیسیوں کے درمیان کلیدی اختلافات کا بیان کرے گا. مظاہرین کے مقاصد کے لئے، یہ اس کے دعوی شدہ کزن کے ساتھ ISO عام ذمے داری کی پالیسی کے واقعہ کا موازنہ کریں گے.
واقعہ سی جی ایل
زیادہ سے زیادہ کاروباری ذمے داری کی پالیسیوں کو آئی ایس او کمرشل جنرل ذمہ داری کوریج فارم (سی جی ایل) کے واقعہ ورژن پر یا اس سے بہت ہی اسی شکل پر لکھا جاتا ہے. یہ فارم نقصانات کا احاطہ کرتا ہے کہ آپ ( نامزد بیمار ) یا کسی دوسرے بیمار کو قانونی طور پر جسمانی چوٹ یا جائیداد کے نقصان کی وجہ سے ادا کرنے کے لئے ذمہ دار ہو جاتا ہے. ایک دعوی کا احاطہ کرتا ہے، مبینہ طور پر جسمانی چوٹ یا جائیداد کے نقصان کو لازمی ہے:
- کوریج کے علاقے میں واقع ہونے کی وجہ سے ہوسکتا ہے
- پالیسی کی مدت کے دوران ہوتا ہے؛ اور
- پالیسی شروع ہونے سے پہلے بیمار ہونے کے لئے نامعلوم ہونا
نوٹ کریں کہ دعوی سی جی ایل کی طرف سے احاطہ کرتا ہے جب پالیسی پالیسی کے دوران نقصان یا نقصان ہوتا ہے.
پالیسی کی وضاحت نہیں ہوتی ہے جب واقعہ (حادثہ) ہونا ضروری ہے. اس طرح، پالیسی کی مدت سے پہلے یا اس واقعے کی صورت حال ہوسکتی ہے، جب تک کہ پالیسی کی مدت کے دوران چوٹ یا نقصان کا سبب بنتا ہے.
سی جی ایل دعوے کے وقت کے بارے میں خاموش ہے. پالیسی کی مدت کے دوران یا اس کے بعد کسی بھی وقت دعوی کیا جا سکتا ہے.
واقعہ کی پالیسی کا ایک اہم فائدہ یہ ہے کہ پالیسی ختم ہونے کے بعد اس کا دعوی کیا گیا ہے کہ کئی سال بعد دعوی کیا گیا ہے.
دعوی کردہ تشکیل شدہ سی جی ایل
آئی ایس او کی پیشکش آئی ایس او سی جی ایل کا دعوی ورژن ہے. بہت سے احترام میں، دعوی کردہ سی جی ایل اس کے واقعے کے ہم منصب کے برابر ہے. دو اقسام میں خارج ہونے والے اخراجات ، حدود، تعریفیں ، اور " جو بیمار ہیں " حصوں میں بہت ہی اسی طرح ہیں.
پہلی نظر میں، دو شکلوں میں باضابطہ معاہدے اسی طرح ظاہر ہوتے ہیں. سی جی ایل کے واقعے کی طرح، دعوے کردہ فارم کو نقصان پہنچایا جاتا ہے کہ بیمار جسمانی چوٹ یا املاک کے نقصان کی وجہ سے ادا کرنے کے لۓ قانونی طور پر ذمہ دار ہو جاتا ہے. احاطہ کرنے کے لئے، اس کے علاوہ، جسمانی چوٹ یا جائیداد کی نقصان کی وجہ سے کوریج کے علاقے میں واقع ہونے کی وجہ سے ہونا ضروری ہے. تاہم، دعوی کردہ فارم میں موجود دو اجزاء موجود ہیں جو واقعے کے فارم میں نہیں ملیں گے:
- نقصانات کا دعوی سب سے پہلے پالیسی کی مدت یا فراہم کردہ کسی بھی توسیع شدہ رپورٹنگ مدت کے دوران کسی بھی بیمار کے خلاف کیا جانا چاہئے.
- جسمانی چوٹ یا جائیداد کے نقصان کو ریٹروکارک تاریخ پر یا اس کے بعد ہونا چاہیے، اگر کسی اعلامیے میں دکھایا گیا ہے، لیکن پالیسی کی مدت ختم ہونے کے بعد نہیں.
دعوی کردہ پالیسیوں کی خصوصیات
مندرجہ ذیل پیراگراف ایک دعوی شدہ پالیسی کی دو کلیدی خصوصیات کا مظاہرہ کرتے ہیں.
سب سے پہلے، پالیسی پالیسیوں کی مدت کے دوران پہلے سب سے پہلے دعوی کے احاطہ کرتا ہے. دعوی عام طور پر "بنایا" ہے جسے آپ (یا آپ کا انشورٹری ) سب سے پہلے وصول یا اسے ریکارڈ کرنا ہے. پالیسی کا آغاز ہونے والی تاریخ سے قبل یا اس کے بعد ختم ہونے کی تاریخ کا احاطہ نہیں کیا گیا ہے.
دوسرا، ایک دعوی شدہ پالیسی میں ریٹرو فعال تاریخ ہوسکتا ہے. جب ایک ریٹرو فعال تاریخ شامل ہے تو، اس تاریخ سے پہلے ہونے والے واقعات کے نتیجے میں کوئی کوریج دعوے کے لئے فراہم نہیں کیا جاتا ہے. ریٹروکار تاریخ ابتدائی تاریخ ہے جس پر زخمی یا نقصان ہوسکتا ہے اور اب بھی پالیسی کے تحت احاطہ کیا جا سکتا ہے. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ دعوے کردہ پالیسی کے تحت بیمار ہیں جو یکم جنوری، 2016 کی ریٹرو فعال تاریخ ہے. آپ کی موجودہ پالیسی جنوری 1، 2017 سے جنوری 1، 2018 تک ہوتی ہے. 3 مارچ، 2017 کو، آپ کو ایک دعوی ملتا ہے 15 دسمبر، 2015 کو ایک چوٹ پہنچا تھا.
کیونکہ ریٹائرمنٹ کی تاریخ سے قبل چوٹ ہوا ہے، دعوی کو احاطہ نہیں کیا جاسکتا ہے.
ریٹرو فعال تاریخ عام طور پر آپ کی پہلی دعوی شدہ پالیسی کی ابتدائی تاریخ ہے. یہ تاریخ ہر ایک وقت ہی رہنا چاہئے جب آپ کے دعوی شدہ کوریج تجدید ہوجائے گی. یہ اعلی درجے کی نہیں ہونا چاہئے (منتقل کر دیا گیا) کے طور پر یہ آپ کی کوریج کو کم کرے گا. جب دعوی شدہ کوریج کے لئے خریداری، ایک پالیسی خریدنے سے بچنے کی کوشش کریں جس میں ریٹروکار تاریخ شامل ہو. بہت سے انشورنس ایسے پالیسیوں کی پیشکش کرتے ہیں جو اس کی فراہمی پر مشتمل نہیں ہیں.
دعوی کرنے کی اطلاع دی گئی ہے
تمام دعوے کی بنا پر پالیسیاں بیان کرتی ہیں کہ پالیسی کی مدت کے دوران دعوے کئے جائیں گے. کئی پالیسیاں (بشمول آئی ایس آئی کے دعوی کردہ سی جی ایل) رپورٹنگ دعووں کے لئے ایک وقت کی مدت کی وضاحت نہیں کرتے ہیں. بلکہ، وہ صرف اس بات کا یقین کرتے ہیں کہ دعوی کے طور پر جلد از جلد قابل عمل (یا جتنا جلد ممکن ہو) کی اطلاع دی جائے. یہ پالیسییں خالص دعوے کی بنا پر پالیسیاں ہیں.
کچھ پالیسییں زیادہ محدود ہیں، پالیسی کا دورانیہ کے دوران ان کا دعوی کرنے اور انشورنس کو رپورٹ کرنے کی دعوے کی ضرورت ہوتی ہے. ان پالیسیوں کو دعوے کی بنا پر مبنی پالیسیوں کا نام دیا جاتا ہے . خالص دعوے کی بنا پر پالیسی پہلے سے ہی وسیع تر کوریج کی وجہ سے ہے کہ دعوی شدہ بنا دیا اور مبنی بنیاد پر لاگو ہوتا ہے.
دعوی - وقت کی پالیسی کی تشکیل
اگر آپ کسی پالیسی کے ذریعہ پالیسی کے دعوی شدہ پالیسی سے سوئچ کرتے ہیں تو کوریج کی فرقیں ہوسکتی ہیں. مندرجہ ذیل مثال سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہ سچ کیوں ہے.
فرض کریں کہ آپ دعوی شدہ ذمہ دارانہ ذمہ داری پالیسی کے تحت بیمار ہیں. آپ کی پالیسی جنوری 1، 2017 اور ابتدائی جنوری 1، 2018 کو شروع ہوتی ہے. جب آپ کی پالیسی ختم ہو جاتی ہے تو، آپ معیاری واقعہ پر مبنی پالیسی کے تحت تجدید کرنے کا انتخاب کرتے ہیں. آپ کی موجودگی کی پالیسی جنوری 1، 2018 سے 1 جنوری 2019 تک چلتی ہے.
15 دسمبر، 2017 کو ایڈ، جو آپ کا ایک گاہک ہے، وہ آپ کے دفتر کا دورہ کررہا ہے جب وہ قالین کے ڈھیلا ٹکڑے پر سفر کرتا ہے . ایڈ اس کی پیٹھ کو زخمی کرتا ہے. 15 مارچ، 2018 کو، آپ کو مطلع کیا جاتا ہے کہ ایڈ نے اپنی فرم کے خلاف ایک مقدمہ درج کیا ہے. وہ دعوی کرتے ہیں کہ آپ اس کی چوٹ کے ذمہ دار ہیں کیونکہ آپ قالین کو مناسب طریقے سے برقرار رکھنے میں ناکام رہے ہیں. جم معاوضہ نقصانات میں $ 50،000 طلب کرتا ہے. یہ دعوی آپ کے دعوی کردہ پالیسی کے تحت نہیں ہے کیونکہ اس کی پالیسی ختم ہو گئی ہے. یہ دعوی آپ کی موجودگی کی پالیسی کے تحت نہیں ہے، کیونکہ اس پالیسی کی اصطلاح کے دوران ایڈ کی چوٹ نہیں ہوئی تھی.
توسیع شدہ رپورٹنگ مدت
اگر آپ نے توسیع شدہ رپورٹنگ کی مدت خریدی تھی تو اوپر حوالہ کردہ کوریج فرق سے بچا جا سکتا ہے. ایک توسیع کی رپورٹنگ کی مدت یا یرپیپی اس مدت کو توسیع دیتا ہے جس کے دوران دعوی کیا جا سکتا ہے اور / یا انشورنس کو رپورٹ کیا جا سکتا ہے. یہ آپ کی پالیسی کی توسیع نہیں کرتا. ایک دعوی صرف ERP کی طرف سے احاطہ کرتا ہے، اگر اس کے نتیجے میں چوٹ (یا دیگر احاطہ کردہ واقعہ) کے نتیجے میں، جو آپ کی پالیسی ختم ہونے سے پہلے واقع ہوئی ہے.
بہت سے دعوی شدہ پالیسیوں کو خود کار طریقے سے ئیرآرپی فراہم کرتا ہے اگر آپ کا انشورٹری آپ کی پالیسی کو منسوخ یا غیر تجدید نہیں کرتا ، تو اس کی پالیسی کی جگہ لے لیتا ہے، یا ریٹرو فعال تاریخ کی ترقی کرتا ہے. خود کار طریقے سے یوروپی عام طور پر مختصر وقت کے لئے لاگو ہوتا ہے، جیسے 60 دن.
خریدنے والی دعوی کے سبب - تشکیل شدہ کوریج
دعوی کردہ پالیسیوں میں بہت سے نقصانات ہیں ، لہذا کاروباری طور پر عام طور پر انہیں انتخاب کے بجائے ضرورت سے باہر خریدتے ہیں. کچھ احاطہ، جیسے ملازمت کے طریقوں کی ذمہ داری ، صرف دعوی شدہ پالیسیوں کے تحت دستیاب ہیں. دیگر احاطہ، جیسے ملازم فوائد ذمہ داری ، کسی قسم کی شکل پر دستیاب ہوسکتی ہے، لیکن واقعہ کا ورژن بہت مہنگا ہوسکتا ہے. کیونکہ دعوی کردہ فارم کم کوریج برداشت کرتے ہیں، وہ عام طور پر واقعے کے مقابلے میں سستا ہوتے ہیں.