ایک شام میں کئی سو سٹی ویلو باشندوں نے مین سٹریٹ کو دورہ کیا. وہ ایک نیا کھیل اسٹیڈیم تعمیر کرنے کے لئے عوامی فنڈز کے استعمال کا مظاہرہ کر رہے ہیں.
اسٹیڈیم کے حامیوں کے ایک گروپ تک پہنچنے پر مظاہرے اس وقت تک امن سے آتی ہیں. حامیوں اور مارچگروں نے توہین کا تبادلہ اور لڑائی ختم کر دی. پھر کسی کو پلیٹ گلاس کی ونڈو کے ذریعہ ایک راک پھینک دیتی ہے اور فسادات سے باہر نکل جاتی ہے. فسادات لوٹ مارنے اور مقامی کاروباری اداروں کو فروغ دینا شروع کرتے ہیں. اچانک، ایک موٹی طوفان کیپٹل کیفے اور افراتفری اشاروں میں داخل. پولیس کے آخر میں پہنچ گئے اور فسادات ختم ہوگئے ہیں.
یہ آج صبح ہے اور کارل نقصان کا سروے کر رہا ہے. کی کیفے کے سامنے کھڑکی ٹوٹ گئی ہے اور دروازے کو نقصان پہنچا ہے. روشنی کی تنصیب دیواروں کو بند کردیئے گئے ہیں. ٹوکری فرنیچر کھانے کے کمرے میں پھینک دیا جاتا ہے. مسح شدہ شراب کی بوتلیں، فرش شیشے کا سامان، اور گھاٹ میزبانوں کو فرش کو گندگی. باورچی خانے برقرار رہتا ہے لیکن ریفریجریٹر اور فریزر کو کھانے سے چھٹکارا دیا گیا ہے. لوٹ نے شراب کی کئی صورتوں کو بھی چرا لیا.
کارل فون ان کی جائیداد انشورنس کو نقصان پہنچانے کے لئے. ایک گھنٹہ بعد چند گھنٹے بعد آتا ہے.
جب ایڈسٹرسٹر کارل کو ایک صفائی اور مرمت کے عملے کو جمع کرتا ہے. وہ فرنیچر، شیشے اور دیگر اشیاء کو تبدیل کرتی ہیں جو وینڈل کی طرف سے تباہ ہوگئیں. وہ لوٹ لو کھانے اور شراب کی جگہ لے لیتا ہے.
یہ فسادات کے بعد تین دن ہے. کارل کچھ کیفے کی خبر سنتی ہے جب کیفے دوبارہ کھولنے کے بارے میں ہے. مقامی فائر ڈپارٹمنٹ نے مین اسٹریٹ کو کم از کم دو ہفتوں تک بند کردیا ہے!
ظاہر ہے، فسادات نے کیفے سے نصف بلاک میں ایک ہوٹل میں آگ لگائی. عمارت سختی سے خراب ہوگئی اور خاتمے کا خطرہ ہے. مین اسٹریٹ بند ہو جائے گا جب تک کہ عمارت کو مستحکم نہیں کیا جاسکتا.
کارل پریشانی ہے. اس نے پہلے ہی تین دن کی آمدنی سے محروم ہو چکا ہے اور گلی بند کرنے کا سبب بنتا ہے کہ اس سے زیادہ کھو جائے گا. ان کی پراپرٹی نقصانات اور آمدنی کے نقصانات ان کی جائیداد انشورنس کی طرف سے احاطہ کیا جائے گا؟
جسمانی ملکیت نقصان
فسادات کے دوران نقصان پہنچا تھا ونڈو پین، دروازے اور روشنی کے فکسچر کارل کی عمارت کا حصہ ہیں. لہذا، کارل کی پالیسی میں شامل ہونے والی عمارتوں کے تحت ان اشیاء کو احاطہ کیا جانا چاہئے. شیشے کا سامان، فرنیچر، میزائل، کھانے، شراب، اور دیگر چیزیں جو خراب یا چوری ہوئی تھیں، کارل کے بزنس ذاتی پراپرٹی کی کوریج کے تحت کوریج کے لئے اہل بنانا چاہئیں. نقصان اس کی پالیسی پر درج کی حد ( مخصوص یا کمبل ) اور کٹوتی کی فہرست کے تابع ہوں گے.
فسادات، سول سوسائٹی، وینڈلزم
زیادہ سے زیادہ تجارتی جائیداد کی پالیسیوں کو کسی بھی خطرے کی وجہ سے نقصان پہنچایا جاتا ہے جو خاص طور سے خارج نہیں کیا گیا ہے. فسادات، سول ساکھ، اور وینڈلزم کو عام طور پر خارج نہیں کیا جاتا ہے. اس کے نتیجے میں، ان میں سے کسی بھی خرابی کا باعث بننا چاہئے.
بہت سے پالیسیوں فسادات ، سول رویہ یا وینڈلزم کی وضاحت نہیں کرتے ہیں.
فسادات کی قانونی تعریفیں مختلف ہوتی ہیں لیکن اصطلاح عام طور پر کم از کم تین افراد بشمول امن کی ایک مصیبت کا مطلب ہے. فسادات کا قیام کرنے کے لئے، افراد دوسرے لوگوں یا ملکیت کے خلاف تشدد کے اعمال انجام دینے کے لئے مل کر کام کریں. سول سخاوت ایک فسادات کی طرح ہے لیکن عام طور پر زیادہ سے زیادہ افراد میں شامل ہے. فسادات اور سول رویہ مختلف ہونے کے لئے مشکل ہوسکتے ہیں تاکہ خرابی کو اکثر مل کر درج کیا جائے. ونڈالزم کسی دوسرے پارٹی کی جائیداد کی جانبدارانہ تباہی سے متعلق ہے. کیونکہ کارل کی جائیداد کو نقصان پہنچا اس وجہ سے خرابی کی وجہ سے، نقصان پہنچایا جانا چاہئے.
آمدنی اور اضافی اخراجات کا نقصان
کارل کے کاروبار نے فسادات اور وینڈلز کی وجہ سے ان کی کیفے کو جسمانی نقصان کی وجہ سے تین دن کی آمدنی سے محروم کردیا ہے. آمدنی کا نقصان ان کے کاروبار آمدنی انشورنس کی طرف سے احاطہ کرتا ہے.
کارل شاید اس کے کاروبار کو حاصل کرنے اور جلدی چلانے کے لئے کچھ اضافی اخراجات کو خرچ کرتے ہیں. مثال کے طور پر، انہوں نے کھانے کے لۓ اضافی نقل و حمل کے اخراجات ادا کیے ہیں اور دیگر سامان اپنے کیفے میں پہنچ گئے ہیں. ان اضافی اخراجات کو کارل کے اضافی اخراجات کے تحت احاطہ کیا جانا چاہئے.
آمدنی کے نقصان کے بارے میں کیا آگ کے محکمہ کی طرف سے حکم دیا گلی بند کرنے کی وجہ سے کی کیفے کا شکار ہو جائے گا؟ کاروباری آمدنی انشورنس عام طور پر شہری اتھارٹی کی کوریج میں شامل ہیں بعد میں ان آمدنی کا نقصان ہوتا ہے جو اس وقت ہوتی ہے جب تک کہ آپ کے احاطے تک رسائی سول انتظامیہ، جیسے فائر ایجنٹ کی طرف سے منع ہے. آپ کے احاطے پر موجود نہیں جائیداد کے لئے ایک احاطہ کرتا خطرے کی وجہ سے رسائی کی وجہ سے رسائی ممنوع ہونا ضروری ہے.
سول اتھارٹی کوریج محدود مدت کے لئے عام طور پر، عام طور پر تین سے چار ہفتوں پر لاگو ہوتا ہے. اضافی پریمیم ادا کر کے آپ اس وقت کی مدت کو بڑھانے میں کامیاب ہوسکتے ہیں.
آگ کے شعبے نے کارل کے ریستوران کے ارد گرد کے علاقے تک پہنچنے سے انکار کر دیا ہے. اس طرح، آمدنی کارل سڑک کی بندش کی وجہ سے کھو دیا جانا چاہئے (دن کی تعداد کے تابع ہے جس کے لئے کوریج اس کی پالیسی میں فراہم کی جاتی ہے).
انتظار کی مدت
یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ بہت سے جائیداد کی پالیسیوں میں کاروباری آمدنی انشورنس کے تحت انتظار کی مدت (ایک قسم کا کٹوتی) شامل ہے. انتظار کی مدت بھی سرکاری اتھارٹی (لیکن اضافی خرچ نہیں) کی کوریج پر بھی لاگو ہوتا ہے. ایک عام انتظار کی مدت 72 گھنٹے ہے.
بزنس آمدنی کی کوریج آپ کی بحالی کی مدت کے دوران آپ کے آپریشن معطل کرنے کی وجہ سے آپ کی آمدنی کے نقصان پر لاگو ہوتا ہے. جب انتظار کی مدت لاگو ہوتی ہے تو، جسمانی نقصان کے بعد 72 گھنٹوں کی بحالی کی مدت شروع ہوتی ہے. اگر کارل کی کاروباری آمدنی کی کوریج میں 72 گھنٹے کی انتظار کی مدت شامل ہوتی ہے، تو وہ تین دن کے دوران کھوئے ہوئے آمدنی کا کاروبار بند ہو گیا ہے کیونکہ فسادات کا احاطہ نہیں کیا جائے گا. منتقلی کی مدت بھی ممکن ہے کہ ان کے سول وائیکل اتھارٹی کے تحت لاگو ہوسکے.
تمام جائیداد کی پالیسیوں میں کاروباری آمدنی کی کوریج کے منتظر وقت نہیں ہے. آپ کا ایجنٹ یا بروکر آپ کو اس بات کا تعین کر سکتا ہے کہ آپ کی پالیسی اس پابندی پر ہے.