کوریج ٹرگر
ایک واقعہ کی پالیسی کے تحت، پالیسی کی مدت کے دوران ہونے والی چوٹ کی وجہ سے کوریج کو شروع کیا جاتا ہے. اگرچہ پالیسی کی اصطلاح کے دوران چوٹ لگنا ضروری ہے، اس کا دعوی ہے کہ پالیسی کی مدت کے دوران یا اس کے بعد نتائج درج کیے جا سکتے ہیں.
دعوے کی بنا پالیسی کے تحت، پیراگراف واقعہ پالیسی کی مدت کے دوران بیمار ہونے والے ایک دعوی ہے. اس دعوی کی وجہ سے جو زخم کی وجہ سے پالیسی کی مدت سے پہلے یا اس کے دوران ہوسکتی ہے، لیکن پالیسی کے اثر میں یہ دعوی کیا جاسکتا ہے. مندرجہ ذیل مثال کی دو اقسام کی پالیسیوں کے درمیان فرق ظاہر ہوتا ہے.
ٹریسی سوادج علاج، ایک کافی شاپنگ کا مالک ہے. ایک دن، بل کا نام ایک گاہک فلچی اور ٹرسی کا کیفے میں گر گیا . جب ویٹریس نے مدد کی، بل نے کہا کہ وہ ٹھیک تھا اور ریسٹورانٹ چھوڑ دیا. نو مہینے بعد، سوادج علاج ایک مقدمہ کے ساتھ کام کیا گیا تھا. بل نے جسمانی چوٹ کے لۓ کاروبار پر زور دیا.
5 نومبر، 2016 کو بل حادثہ ہوا. حادثے کے وقت، سوادج علاج ایک عام ذمے داری کی پالیسی کے تحت بیمار کیا گیا جسے 1 جنوری، 2016 سے 1 جنوری، 2017 تک بھاگ گیا. جب اس کی پالیسی ختم ہوئی تو ٹرریسی نے اسے ایک دوسرے کے ساتھ تبدیل کردیا. 1 جنوری 2017 کو شروع ہونے والی سال کی پالیسی.
15 اگست، 2017 کو ٹریسی کے بل کا مقدمہ مل گیا. کون سی پالیسی لاگو ہوگی؟
اگر سوادج کا علاج واقع ہونے کی پالیسیوں کے تحت بیمار ہو گیا ہے، تو اس کا دعوی اس پالیسی سے ہوتا ہے جسے اس کا اثر ہوتا ہے جب تک کہ زخم واقع ہوجائے. پہلی پالیسی (جنوری 1، 2016 تک 1 جنوری، 2017 تک) کے دوران بل کی چوٹ ہوئی تھی، تاکہ پالیسی کا دعوی کرے گا.
تاہم اگر پالیسیوں کا دعوی کیا گیا تو جواب مختلف ہوگا. پہلی پالیسی لاگو نہیں ہوگی کیونکہ ٹریسی نے اس کی پالیسی ختم ہونے کے بعد دعوی حاصل کیا ہے. دعوی دوسری پالیسی کے دوران کیا گیا تھا، تاکہ پالیسی لاگو کریں.
غیر معمولی کوریج
زیادہ تر عام ذمہ داری کی پالیسییں واقعے کے فارم پر لکھی جاتی ہیں. وہ دعوی یا سوٹ جسمانی چوٹ یا ایک واقعے کی وجہ سے املاک نقصان کے لئے نقصانات کی تلاش ، یا ایک جرم کی وجہ سے ذاتی اور تشہیر کی چوٹ کے لئے سوٹ کا احاطہ کرتا ہے. دعوی یا سوٹ صرف احاطہ کرتا ہے اگر جسمانی چوٹ، جائیداد کی نقصان یا ذاتی اور اشتہاری چوٹ پالیسی کی مدت کے دوران ہوتی ہے. پالیسی کی مدت ختم ہونے کے بعد یا اس کے بعد دعوی کیا جا سکتا ہے.
عام ذمہ داری صرف تجارتی مصیبت کی کوریج نہیں ہے جو واقعے کے فارم پر لکھا جاتا ہے. دوسروں میں چھتری ذمہ داری ، آٹو ذمہ داری ، اور آجروں کے ذمے داری کا احاطہ شامل ہے. انشورنس کے کچھ قسم، جیسے شراب کی ذمہ داری اور طبی کشش، واقعہ یا دعوی شدہ فارم پر لکھا جا سکتا ہے. واقعے کے تحت طبی ہجوم کی پالیسیوں، عام طور پر کوریجوں کو عام طور پر فراہم کی جاتی ہے جو اس پالیسی کی مدت کے دوران مہیا کردہ طبی علاج کے نتیجے میں ہیں. اگر پالیسی کی مدت سے پہلے یا اس کے بعد علاج ہوا تو، چوٹ کا احاطہ نہیں ہوتا.
واقعہ کی پالیسیوں کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ وہ "لمبی دم" دعوے کا احاطہ کرتے ہیں، جس کا دعوی ہے کہ پالیسی ختم ہوگئی ہے کئی سال بعد. جب تک پالیسی کی مدت کے دوران واقع ہونے والا واقعہ (زخم، نقصان، علاج وغیرہ) ہوتا ہے، اس واقعہ سے متعلق دعوی کا احاطہ کیا جانا چاہئے. دعوی کا وقت کوئی فرق نہیں پڑتا.
دعوی کردہ تشکیل شدہ کوریج
اس کے نام سے پتہ چلتا ہے کہ، ایک دعوی شدہ پالیسی پالیسی پالیسی کے دوران بیمار ہونے والے دعویوں پر مشتمل ہے. اس دعوی کی وجہ سے جس کی وجہ سے پالیسی کی مدت سے قبل یا اس کے دوران ہونے والی چوٹ کی جا سکتی ہے.
دعوی کردہ پالیسیوں کی پالیسی ختم ہونے کے بعد دعووں کے لئے کم یا کوئی کوریج فراہم کی جاتی ہے. یہ کاروباری مالکان کے لئے ایک مسئلہ پیش کرتا ہے جو کسی دعوے کی بنا پالیسی سے واقع پالیسی پر سوئچ کرتا ہے، یا جو پوری طرح سے کوریج خریدنے سے روکتا ہے. خوش قسمتی سے، مستقبل کے دعووں کے لئے کوریج ایک توسیع کی رپورٹنگ کی مدت کے تحت دستیاب ہے (جس میں "دم کوریج" بھی کہا جاتا ہے).
ایک ای آر پی کے دعوی کا احاطہ کرتا ہے جو واقعات کو شروع کرنے سے پیدا ہوتا ہے (مثلا جسمانی چوٹ) جو پالیسی کی مدت سے پہلے یا اس کے دوران ہوتا ہے. پالیسی ختم ہونے کے بعد ہونے والے واقعات سے متعلق دعوی کا احاطہ نہیں کرتا. ایک توسیع کی رپورٹ کی مدت مہنگا ہوسکتی ہے.
کچھ دعوے کی بنا پر پالیسیاں ان کی دعووں پر کوریج کی حد تک پہنچتی ہیں جو کسی مخصوص تاریخ پر یا اس کے بعد ہونے والے زخموں سے متعلق ہیں، جو ریٹروکار تاریخ کہتے ہیں. دعوی کرتا ہے کہ ریٹرو فعال تاریخ سے پہلے ہونے والے زخمیوں کا نتیجہ احاطہ نہیں کیا جاسکے. اگر آپ ایک انشورنس سے دوسرے کو سوئچ کرتے ہیں تو، آپ کا نیا انشورنس آپ کی ریٹروکار تاریخ کو تبدیل نہیں کرنا چاہئے. آپ کو اپنے نئے انشورنس کے کسی بھی کوشش کا سامنا کرنا چاہئے جو ریٹرو فعال تاریخ کو آگے بڑھاؤ. دوسری صورت میں، آپ ان واقعات سے متعلق دعووں کے لئے کوریج کھو دیں گے جو آپ کے پرانے ریٹرو فعال اور نئے کے درمیان واقع ہوتے ہیں.
چیزوں پر غور کرنا
کسی ایسی پالیسی اور دعوی شدہ پالیسی کے درمیان منتخب کرنے پر غور کرنے کے لئے کچھ چیزیں یہاں موجود ہیں:
- قیمت کے دعوی کی پالیسیوں میں واقع پالیسیوں کے مقابلے میں بہت سستا ہے.
- انفراسٹرکچر کی وجہ سے حد ، پالیسی کی مدت ختم ہونے کے بعد کئی دہائیوں کے دعووں کا احاطہ کرنے کے لئے ایک واقعہ پالیسی کی حد بہت کم ہوسکتی ہے. موجودہ پالیسی کی مدت کے دوران دائر شدہ دعوے کا احاطہ کرتا ہے کیونکہ دعوی شدہ پالیسی پر حد حد تک کافی ہوسکتی ہے.
- نقصانات کی دعوی کی پالیسیوں میں پابندیاں یا خارج ہونے والے شاملیاں شامل ہیں جو جگہ پر آسان نہیں ہیں. مثال کے طور پر، کچھ دعوی شدہ پالیسیوں میں دعوی کرنے کی سختی کا دعوی ہے.
- انشورنس کو سوئچنگ ایک انشورنس سے کسی دوسرے کو تبدیل کرنے کا عمل آسان ہے اگر آپ کسی پالیسی کی پالیسی کے تحت بیمار ہو.
- دستیابی کچھ احاطہ یا تو دستیاب یا ممنوع طور پر مہنگی فارم کے تحت دستیاب ہوسکتی ہے. ایک مثال ڈائریکٹر اور افسران ذمہ داری انشورنس، جو صرف دعوے کردہ فارم پر دستیاب ہے.
مارینن بونر کی طرف سے ترمیم آرٹیکل