بزنس مالکان کاروبار کے مقاصد کے لئے استعمال کردہ گاڑیوں کو ڈھونڈنے کے لئے ذاتی آٹو پالیسی پر متفق نہیں ہونا چاہئے.
ذاتی پالیسییں افراد اور ان کے خاندان کے ارکان کو ڈھونڈنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. وہ کاروبار کے لئے موزوں نہیں ہیں کیونکہ وہ اکثر کاروبار سے متعلقہ اخراجات پر مشتمل ہوتے ہیں. ذاتی پالیسیوں میں بھی تجارتی آٹو کی پالیسیوں سے لچک لچکدار اور وسیع کوریج کا فقدان بھی نہیں ہے.
I. بزنس آٹو پالیسی (بی اے پی)
بہت سے انشورنس جو تجارتی آٹو کوریج کو آئی ایس او کی طرف سے شائع کردہ معیاری فارم پر پالیسیوں کو لکھتے ہیں. آئی ایس او تجارتی آٹو پالیسی بزنس آٹو پالیسی (بی اے پی) کہا جاتا ہے. اصطلاح پالیسی کا مطلب ایک مکمل انشورنس معاہدہ ہے. بی بی اے عام طور پر ایک آٹو کوریج فارم، آٹو اعلانات، اور مختلف پیشکشوں پر مشتمل ہوتا ہے. آئی ایس او بزنس آٹو پالیسی بہت ورسٹائل ہے. یہ بڑے پیمانے پر صنعتوں کی وسیع اقسام میں بڑے اور چھوٹے دونوں کی مختلف قسم کے کاروباری اداروں کو بیمار کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. توثیق کی وسیع پیمانے پر انتخاب دستیاب ہے تاکہ کوریج کی ضرورت ہوسکتی ہے.
کچھ انشورنس آئی ایس فارموں کے بجائے اپنی خود مختاری تجارتی آٹو فارم کا استعمال کرتے ہیں.
دوسروں کو آئی ایس او کے فارم اور ملکیت کی منظوری کا ایک مجموعہ استعمال ہوتا ہے.
II. بزنس آٹو کوریج فارم
آئی ایس پی بی اے پی کی بیکڈ بزنس آٹو کوریج فارم ہے. اس فارم میں پالیسی کے اہم عناصر شامل ہیں. اس میں مندرجہ ذیل بحث پر مشتمل پانچ حصوں پر مشتمل ہے.
سیکشن I، پوشیدہ آٹو: پہلا حصہ "ڈھیلا آٹو" کے معنی کی وضاحت کرتا ہے.
لازمی طور پر، گاڑیاں "مخصوص آٹو" ہیں جو خاص طور پر کوریج کے تحت ہیں اگر آپ اس کوریج کے لۓ انہیں بیمار کرنے کے لئے ایک پریمیم ادا کرتے ہیں. بی اے اے کا احاطہ کرتا ہے کہ گاڑیوں کی اقسام کی شناخت کے لئے عددی علامات کا ایک سیٹ استعمال کرتا ہے. ان علامات، جس کا احاطہ آٹو نمونہ علامات کہا جاتا ہے ، نمبر 1 سے 9 کے علاوہ 1 میں شامل ہیں. ہر علامت کا احاطہ کرتا آٹو کے زمرے کی نمائندگی کرتا ہے. مثال کے طور پر، علامت 1 کا مطلب ہے "کسی بھی آٹو" جبکہ علامت 2 کا مطلب ہے "ملکیت خود کار".
آپ کی پالیسی کے اعلامیے کے حصے وہ گاڑیوں کی نشاندہی کرتی ہیں جو آپ نے ہر کوریج کے لۓ "ڈھونڈ آٹو" ہیں. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ نے تمام قسم کے آٹو کے لئے ذمہ داری کی کوریج خریدا ہے. ان میں آپ کی کمپنی کا مالک شامل ہے، اسے خود کار طریقے سے شامل کرتا ہے، اور خود اس کا مالک نہیں ہے. آپ نے اپنی کمپنی کا مالک خود کار طریقے سے جسمانی نقصان پہنچایا ہے. آپ کی پالیسی کے اعلانات کو ذمہ داری 1 کے بعد علامت (کسی بھی آٹو) سے پتہ چلتا ہے، اور جسمانی نقصان کی کوریج کے اگلے 2 نشان (صرف ملکیت صرف).
سیکشن II، ذمہ داری کوریج: سیکشن II تجارتی آٹو ذمہ داری کی کوریج کی وضاحت کرتا ہے. یہ کوریج آپ کے کاروبار کو تیسرے فریق کے دعووں کے خلاف آپ کے کاروبار کی حفاظت کرتا ہے جس کے نتیجے میں آپ کے کاروبار میں استعمال ہونے والی گاڑیوں کی وجہ سے حادثات کی وجہ سے. آٹو ذمہ داری کوریج اہم ہے کیونکہ آٹو حادثات آپ کی فرم کے خلاف بڑے قوانین پیدا کرسکتے ہیں.
آپ کو اس کوریج کی ضرورت ہو سکتی ہے یہاں تک کہ اگر آپ کا کاروبار کسی گاڑی کے مالک نہیں ہے. اگر آپ کے کاروبار میں استعمال کیا جاتا ہے تو ملازمین کی ملکیت رینٹل گاڑیاں اور خود کار خطرات پیدا کرتی ہیں. اگر ایک رینٹل کار یا ملازم ملکیت کی گاڑی حادثے میں ملوث ہے اور ڈرائیور کو غلطی ہے تو، آپ کی کمپنی کو تیسرے فریقوں کی طرف سے مسلسل کسی بھی زخم کے لۓ ذمہ دار قرار دیا جاسکتا ہے.
کمرشل آٹو ذمے دار کوریج آپ کی فرم کو تیسرے فریق کے دعوی کے خلاف جسمانی چوٹ یا جائیداد کی نقصان کے لۓ ایک حادثے کی وجہ سے نقصان پہنچا سکتا ہے جو ایک ڈھکی آٹو کے استعمال کے نتیجے میں ہے. یہ آلودگی کی صفائی کے اخراجات کے لئے کچھ کوریج بھی فراہم کرتا ہے جو خود کار طریقے سے آتی ہے.
بیمار کون ہے: بی اے اے کے ذریعہ آٹو ذمہ داری کا دعوی کرنے کے لئے، اس کے نتیجے میں حادثے کے نتیجے میں آٹو کی وجہ سے ہونا ضروری ہے. اس کے علاوہ، ایک بیمہ کے خلاف دعوے کا دعوی ہونا ضروری ہے.
جماعتوں جو ذمہ دارانہ ذمہ داری کے تحت بیماریوں کے طور پر قابلیت ہیں وہ ایک پیراگراف میں بیان کردہ ہیں جو ایک بیمار ہیں. ان میں مندرجہ ذیل شامل ہیں:
- آپ: "آپ" کا مطلب نامزد بیمہ ہے. یہ اعلان یافتہ شخص یا کمپنی ہے.
- اجازت دہندگان: کسی بھی شخص کو جو آپ کو خود مختار آٹو ڈرائیونگ کر رہا ہے، آپ کی اجازت کے ساتھ کرایہ یا قرضہ بیمار ہے. یہی ہے، اگر آپ کسی شخص (جیسے ملازم یا ایک کمپنی کے پرنسپل) کی اجازت دیتے ہیں جو آپ گاڑی کے مالک، کرایہ یا قرض ادا کرتے ہیں، وہ ڈرائیور بیمار ہے. ان افراد کو اکثر اجازت نامہ صارفین کہتے ہیں .
- اومببس بیماری: ایک بیمار شخص بھی ہے جو آپ کے طرز عمل کے لئے ذمہ دار ہے یا اجازت دہ صارف کے لۓ ہے. اکثر اولنبس شق کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے، یہ الفاظ کسی ایسے شخص پر مشتمل ہوتی ہیں جو نامزد کردہ یا ایک جائز صارف کی وجہ سے حادثے کے لئے قانونی طور پر ذمہ دار ہوسکتی ہے.
تین اقسام کی بیماریوں میں سے، آپ کو وسیع سطح پر کوریج مہیا کر رہے ہیں. آپ کسی بھی ڈھکی آٹو کے لئے احاطہ کرتا ہے . کون سا آٹو "احاطہ" ہیں، اس پر انحصار کرتا ہے جو آپ کی پالیسی کے اعلان کے سیکشن میں ذمہ دار کوریج کے سامنے ظاہر ہوتا ہے. آپ بیمار ہوتے ہیں جب آپ آٹو چلا رہے ہیں یا نہیں، آپ بیمار ہیں. یہ ضروری ہے کیونکہ ملازمین اپنے ملازمتوں کے غفلت کے اعمال کے لئے ویسیاری سے ذمہ دار ہیں . اگر آپ غریب ملازم کی وجہ سے آٹو حادثے کے نتیجے میں آپ کو مقدمہ درج کیا جاتا ہے، تو آپ کو دعوے کے لئے احاطہ کیا جانا چاہئے.
یاد رکھو کہ کمپنی کمپنیوں اور ملازمین کو بیمار نہیں ہیں جبکہ گاڑیوں کو ذاتی طور پر ان کی ملکیت چلانے کے لۓ. اس طرح کے گاڑیاں غیر ملکیت آٹو سمجھا جاتا ہے کیونکہ وہ آپ کے مالک نہیں ہیں (نامزد کردہ).
اومببس شق خود کسی ایسے شخص کے لئے خود کار طریقے سے کوریج پر عمل کرتا ہے جو آپ کے ذریعہ یا کسی اجازت دہندگان کے ذریعہ خود کار حادثے کے لئے ویسیاری سے ذمہ دار ہے. یہ شق بی اے پی کے تحت اضافی بیماریوں کی ضرورت کو ختم کرتا ہے.
جبکہ تجارتی آٹو ذمہ داری انشورنس نسبتا وسیع کوریج پر اثر انداز کرتی ہے، یہ ہر دعوی کا احاطہ نہیں کرتا ہے. کچھ قسم کے دعوی کو خارج کر دیا گیا ہے. یہ خود کار طریقے سے آٹو کوریج فارم کے ذمہ داری کے اخراجات کے حصے میں بیان کی جاتی ہیں.
سیکشن III، فزیکل نقصان کی کوریج: آٹو کوریج فارم کے سیکشن III تجارتی جسمانی نقصان کا اندازہ بیان کرتا ہے. اس کوریج کو سمجھنے کے لۓ، آپ کو جسمانی نقصان اور جائیداد کے نقصان کے درمیان فرق سمجھنا ضروری ہے . جسمانی نقصان انشورنس پہلی پارٹی کی کوریج ہے. یہ آپ کی کمپنی کی ملکیت آٹو کو نقصان پہنچا ہے. پراپرٹی نقصان کی کوریج ایک تیسری پارٹی (ذمہ داری) کوریج ہے. یہ دیگر لوگوں کی جائیداد (آٹو سمیت) کو نقصان پہنچا ہے جو ایک آٹو حادثے میں خراب ہو چکا ہے جس کے لئے آپ یا کسی اور بیمار ذمہ دار ہیں.
بی اے اے کی تین اقسام کی جسمانی نقصان کا اندازہ پیش کرتا ہے:
- جامع: گاڑھا ہوا آٹو پر گاڑیاں نقصان سے بچنے کے علاوہ کسی بھی وجہ سے گاڑیاں ضائع ہوجاتی ہیں یا اس کی تصادم کسی دوسری چیز سے ہے. نقصان کے احاطے کے سببوں کی مثال چوری، کیل اور وینڈلزم ہیں.
- نقصان کے مخصوص عوامل: چھٹیوں میں سے کسی قسم کی خرابیوں کی وجہ سے سامان کی کمی. یہ کوریج جامع کوریج کا ایک سستا متبادل ہے.
- تصادم: گاڑھا ہوا آٹو پر نقصان پہنچا ہے جس کی وجہ سے گاڑی کی آتش فشاں یا کسی اور چیز کے ساتھ اس کا تصادم ہوتا ہے.
سیکشن IV، بزنس آٹو شرائط: شرائط کے حصے میں دو حصوں پر مشتمل ہے. سب سے پہلے نقصان پر لاگو ہوتا ہے. یہ حادثہ، دعوی یا نقصان ہوتا ہے تو اس پالیسی کے تحت آپ کے ذمہ داریاں بیان کرتی ہیں. یہ بھی بتاتا ہے کہ کس طرح جسمانی نقصانات کا اندازہ کیا جاسکتا ہے اور ادا کیا جاتا ہے. حالات کا دوسرا سیٹ زیادہ عام ہے. مثال کے طور پر، یہ کوریج کے علاقے کی وضاحت کرتا ہے، اور بتاتا ہے کہ جب دوسری بیماری موجود ہے تو آپ کی پالیسی کیسے لاگو ہوگی.
سیکشن V، تعریفیں: آخری سیکشن میں پالیسی کی تعریفیں شامل ہیں. فارم کا یہ حصہ کلیدی شرائط کے معنی بیان کرتا ہے جیسے پالیسی اور آٹو اور موبائل آلات .
III. اضافی کوریج اور ترمیم
بزنس آٹو کوریج فارم میں صرف دو احاطہ شامل ہیں: آٹو ذمہ داری اور جسمانی نقصان. دیگر احاطہ جات اور کوریج میں ترمیم کو ایک تعریف کی طرف سے شامل کیا جا سکتا ہے.
اضافی کوریج: یہاں تین احاطہ ہیں جو اکثر تجارتی آٹو پالیسی میں شامل ہوتے ہیں.
- Uninsured موٹرسٹسٹ (UM) اور Underinsured موٹرسٹریٹر (UIM) : UM کوریج نقصانات پر عمل کرتا ہے آپ کو ایک آٹو حادثے میں مسلسل زخموں کے لئے وصولی کے قابل نہیں ہیں کیونکہ اس میں غلطی ڈرائیور کی کوئی ذمہ داری انشورنس نہیں ہے. UIM کوریج نقصانات کے اس حصے کو ادا کرتا ہے جو آپ خود کار حادثے میں زخمی ہونے والے زخموں کی وصولی میں ناکام رہے ہیں کیونکہ غیر غلطی ڈرائیور کچھ انشورنس ہے لیکن آپ کے تمام نقصانات کو پورا کرنے کے لئے کافی نہیں ہے. کچھ ریاستوں میں UM اور UIM لازمی ہیں.
- کوئی غلطی: بیماری ڈرائیور یا مسافر کی طرف سے خرچ کی جانے والی طبی اخراجات کو پورا کرنے کے طور پر ریاستی قانون کی طرف سے ضروری ہے. چند ریاستوں میں کوئی غلطی کی کوریج لازمی ہے.
- آٹو میڈیکل ادائیگی : بیمار ڈرائیوروں اور مسافروں (ملازمتوں کے علاوہ) ڈھکنے والے آٹو کے ذریعے طبی اخراجات کا احاطہ کرتا ہے. طبی ادائیگی کی کوریج اختیاری ہے (لازمی نہیں).
نوٹ کریں کہ علیحدہ UM / UIM کی توثیق ہر ریاست میں لاگو ہوتا ہے. اسی طرح، ہر ایک ریاست میں الگ الگ کوئی غلطی کی توثیق ہوتی ہے جس نے کوئی غلطی قانون سازی نہیں کی ہے.
کوریج ترمیم: آئی ایس او کی پیشکش کی ایک وسیع صف پیش کرتا ہے جو بزنس آٹو پالیسی کے تحت کوریج میں ترمیم کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. یہاں کچھ مثالیں ہیں:
- ملازمین کے طور پر بیماریاں: غیر ذمہ دار آٹو چلانے کے دوران ملازمتوں کو شامل کرنے کے ذمہ دار کوریج کے تحت "جو بیمار ہے" کا حصہ ہے. ارادے کو ذاتی طور پر ان کی ملکیت میں چلانے کے دوران ملازمتوں کا احاطہ کرنا ہے.
- ملازمت سے باضابطہ آٹو: اپنے نام کے بجائے آٹو ڈرائیونگ (اپنے کمپنی کے نام کی بجائے) چلانے کے دوران ملازمین کو شامل کرنے کے لۓ ذمہ دار کوریج کے تحت "کون بیمار ہے" کا حصہ ہے.
- فیلو ملازم کوریج: آٹو ذمہ داری کی کوریج کے تحت ملازم ملازم کو خارج کر دیتا ہے .
- آٹو قرض / لیپ ٹاپ گیپ کوریج: لاگو ہوتا ہے جب ایک خالی آٹو نے مجموعی نقصان کا سامنا کیا ہے، اور آپ گاڑی کے مقابلے میں لیک یا قرض پر مزید مالک ہیں. آپ کے قرض یا پٹا اور گاڑی کے ACV پر توازن کے درمیان فرق کو احاطہ کرتا ہے.
بہت سے انشورنس " معیاری ISO آٹو پالیسی میں شامل کیا جا سکتا ہے " کی توسیع "وسیع" پیش کرتے ہیں. یہ تجاویز عام طور پر ذمہ داری اور جسمانی نقصان کے تحت کوریج بڑھانے میں شامل ہیں. وہ مناسب قیمت پر کوریجوں کا ایک گروپ حاصل کرنے کے لئے آسان طریقہ ہیں. کیونکہ تصدیق معیاری نہیں ہیں، وہ ایک سے اگلے اگلے سے مختلف ہوتے ہیں.