جب ایک کاروباری مالک ایک رہنما کے ساتھ ایک تجارتی عمارت خریدتا ہے تو، رہن ہولڈر خریدار کو ایک پراپرٹی کی پالیسی حاصل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جس میں معیاری رہن کے شق شامل ہے .
یہاں ایک مثال ہے.
مثال
اینڈی A-1 آلات کا مالک ہے، ایک کمپنی جو گھریلو آلات فروخت کرتا ہے. اینڈی کی کمپنی نے صرف ایک نیا گودام خریدا ہے جو رہائشی لکی قرضے سے حاصل ہو.
لکی قرضے سے وصول کردہ قرض A-1 گودام کی طرف سے محفوظ ہے. کیونکہ گودام قرض کے لئے گراؤنڈ کے طور پر کام کر رہا ہے، لکی قرضنگ اس میں ایک ناقابل یقین دلچسپی ہے. لکی کے سودے کی حفاظت کے لئے، قرض معاہدے کو A-1 کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ تجارتی پراپرٹی کی پالیسی کے تحت گودام اور آگ کے دیگر نقصانات سے گریز کرے. معاہدے میں یہ کہا گیا ہے کہ پالیسی میں معیاری رہن کی شق شامل ہے.
معیاری شق
گزشتہ برسوں میں، انشورنس جنہوں نے جائیداد انشورنس لکھی تھی، وہ 1943 نیویارک سٹینڈرڈ فائر پالیسی کا نام پالیسی پالیسی استعمال کرتے تھے. بعد میں ماضی میں ایک گری دار مکلف شامل ہے جس نے قرض دہندگان کے حقوق کو سراہا. اس شق کو معیاری رہن کے شق کے طور پر بھیجا گیا تھا.
آج کل، نیو یارک کا فارم rarely استعمال کیا جاتا ہے، اور آئی ایس او تجارتی پراپرٹی کی پالیسی کو صنعتی معیاری سمجھا جاتا ہے. آئی ایس فارم ایک گراؤنڈ کے حامل رہنما میں رہن سے خطاب کرتا ہے. یہ شق اب ایک معیاری رہن کے شق کے طور پر کام کرتا ہے. ایسا لگتا ہے کہ انفرادی انشورنسوں کی طرف سے تیار شدہ بہت سے جائیداد کی پالیسیوں میں.
دلچسپی
آئی ایس او رہن کا شق اعلانات میں نامزد رہنما ہولڈر پر ہوتا ہے. قرض دہندہ عمارت یا ڈھانچے کو نقصان یا نقصان کے لئے ڈھک لیا جاتا ہے جو قرض کے لئے مشترکہ طور پر کام کرتا ہے.
اگر پالیسی میں متعدد قرض دہندہ درج کیے جاتے ہیں، تو وہ سابقہ ترتیب کے مطابق ہیں. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ پالیسی ساز نے ایک عمارت کو دو گرگ (پہلے اور دوسرا) خریدا ہے. اگر عمارت نیچے آگیا جائے تو، پہلے رہن پر درج قرض دہندہ ادا کیا جائے گا. جب پہلے قرض دہندہ کو معاوضہ دیا گیا ہے تو، دوسرا رہنما کے قرض دہندگان کو ادائیگی ملے گی.
رہن شق کا کہنا ہے کہ قرض دہندگان کو ادائیگی مل جائے گی "کیونکہ ان کی دلچسپی ظاہر ہو سکتی ہے." اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر قرض دہندگان کی رقم موصول ہوئی ہے اور بیمار عمارت اور نقصان کے ناپسندیدہ رقم (پرنسپل اور دلچسپی) کی حد تک منحصر ہے. مثال کے طور پر، آگ A-1 آلات کے گودام کو خارج کر دیتا ہے. آگ کے وقت، A-1 لاکھ $ 750،000 پرنسپل میں قرضے فراہم کرتا ہے اور دلچسپی حاصل کی ہے. لکی قرضے میں انشورنس میں ان کی دلچسپی $ 750،000 کی انشورینس کی ادائیگی ہوتی ہے.
انشورنس نقصانات کے لئے ادا کرے گا رقم کی پالیسی پر حد کے تابع ہے. مثال کے طور پر، اگر A-1 گودام $ 1.5 ملین کے لئے بیمار ہے تو، انشورنس تمام احاطہ کردہ جماعتوں (A-1 آلات اور تمام قرض دہندگان) کو 1.5 ملین ڈالر سے زیادہ نہیں ادا کرے گا.
کچھ ریاستوں میں، قرض دہندگان کو اپنے قرضوں کے بجائے بھروسہ کے بجائے اعتماد کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے. اس وجہ سے، معیاری رہن کے معاوضہ میں رہن کے معاوضہ کے حامل ایک امیدوار شامل ہیں.
پریشان
قرض دہندگان کے قرضے کی جائیداد کی پالیسی کے تحت کسی نقصان کے لئے وصولی کا حق کسی بھی فورڈورچر کی کارروائی کے ذریعہ نقصان نہیں سے پہلے مالکیت کے مالک کے خلاف شروع ہوا ہے. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ A-1 آلات بہت سے رہن کی ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں، لہذا لکی قرضے کو ڈیفالٹ کے نوٹس پر توجہ دینا. نوٹس جاری کیا گیا ایک ماہ کے بعد، گودام آگ سے تباہ ہو گیا ہے. ڈیفالٹ نوٹس پالیسی کے تحت نقصان کے لئے ادائیگی حاصل کرنے کے لئے لکی کے حق کو متاثر نہیں کرے گا.
پالیسی سازی کے اعمال
رہنما نے پالیسی کے تحت کسی بھی نقصان کے لۓ وصولی کرنے کا حق بھی لیا ہے اگر پالیسی پالیسی نے انشورنس معاہدہ کی شرط کی خلاف ورزی کی ہے.
مثال کے طور پر، فرض کریں کہ A-1 آلات کی گودام آگ سے تباہ ہو گئی ہے. A-1 اس کے املاک انشورنس کے ساتھ عمارت اور اس کے مندرجات کو نقصان پہنچانے کا دعوی کرتی ہے. تاہم، A-1 نقصان سے معائنہ کرنے کے لئے جائیداد پر ملحقہ کو جانے سے انکار کرتا ہے. انشورنس بالآخر A-1 کے دعوی کو مسترد کرتا ہے کیونکہ A-1 پالیسی کی حالت کے مطابق عمل میں ناکام رہا ہے .
لکی قرض دینے کا حق اس پالیسی کے تحت وصولی کرنے کا حق A-1 کے اعمال سے متاثر نہیں ہوتا جب تک قرض دہندہ کچھ شرائط پوری نہ کرے. قرض دہندہ لازمی ہے:
- کسی بقایا پریمیم ادا کرو کیونکہ پالیسیاں ہولڈر ادا کرنے میں ناکام رہے ہیں
- ایک نوٹس وصول کرنے کے 60 دن کے اندر نقصان کا ثبوت پیش کریں (اگر پالیسی سازی نے ایسا نہیں کیا ہے) تو نقصان کا ثبوت ہے.
- انشورنس کو مطلع کریں اگر قرض دہندہ عمارت کی ملکیت یا قبضے میں کسی بھی تبدیلی کے بارے میں آگاہ ہو، یا خطرے میں کافی تبدیلی آئی ہے تو
ایک بار جب قرضدار نے ان سبھی مراحل کو مکمل کر لیا ہے، تو وہ A-1 کی پراپرٹی کی پالیسی کے تحت نقصان کی ادائیگی حاصل کرنے کے اہل ہے.
حقوق کا منتقلی
آئی ایس او گریبان ہولڈرز میں ایک ذیلی ادارے کی فراہمی شامل ہے. یہ بتاتا ہے کہ اگر انشورنس قرض دہندہ کے لئے نقصان دہ ادائیگی کرتا ہے لیکن بیماری کے لئے ادائیگی سے انکار کرتا ہے، توبہ کے قرض دہندگان کے حقوق کو انشورنس کو ادائیگی کی رقم کی حد تک منتقل کردی جاتی ہے. پچھلے مثال میں، A-1 آلات پالیسی کے تحت ادائیگی سے انکار کردیئے گئے کیونکہ انشورنس معاہدہ کی شرائط کی تعمیل نہیں ہوئی. فرض کریں کہ لکی قرضے کو نقصان پہنچا گودام میں دلچسپی کے لئے $ 700،000 کی انشورینس کی ادائیگی موصول ہوئی ہے. اس عمارت میں محفوظ برقی ڈرائر میں آگ کی وجہ سے آگ کی وجہ سے تھا. اگر لکی قرضے میں نقصانات کے لئے معاوضہ نہیں ملتا تھا، تو قرض دہندگان کو املاک کے نقصان کے لئے ڈرائر مینوفیکچررر کا سامنا کرنا پڑا تھا.
اے -1 کے املاک انشورنس نے نقصان کے لئے لکی قرض دینے کا معاوضہ دیا ہے. اس طرح، معاوضہ کے لۓ کارخانہ دار پر مقدمہ کرنے کا قرض دہندہ حقائق کو منتقل کر دیا جاتا ہے. انشورنس اب حقائق کو حقائق کے حق میں رکھتے ہیں جو $ 700،000 ڈالر وصول کرنے کے لۓ اس نے لکی قرضہ ادا کیا ہے.
انشورنس قرض دہندہ کو پرنسپل رقم ادا کرنے کا انتخاب کر سکتا ہے جو رہن کے علاوہ کسی بھی مفادات سے متعلق ہے. اگر کوئی قرض رہتا ہے تو، پالیسی سازی کو انشورنس کو اس رقم کی ادائیگی کرنا ہوگا.
منسوخی اور غیر تجدید
رہن کے فقرے کے تحت، انشورنس کو رہنما ہولڈر کو مطلع کرنے کے بارے میں مطلع کرنا ہوگا اگر انشورنس پالیسی کو منسوخ کرے یا اسے تجدید کرنے سے انکار کرے. اگر بیمہ پریمیم ادا کرنے میں ناکامی ہوئی ہے تو، انشورنس پالیسی کو منسوخ کرنے سے قبل 10 دن پہلے قرض دہندہ کو مطلع کرے گی. اگر انشورنس پریمیم کے غیر ادائیگی کے علاوہ کسی بھی وجہ سے پالیسی کو منسوخ نہیں کرتی، تو اسے قرض دہندہ میں 30 دن کی پیشگی اطلاع فراہم کرنا ضروری ہے. کیا انشورنس کو پالیسی کی تجدید نہیں کرنے کا فیصلہ کرنا چاہئے، اس کو دس دن کے نوٹس فراہم کرنا ہوگا.
یہ منسوخی کی حالت ریاستی قانون کی طرف سے نظر ثانی کی جا سکتی ہے. مثال کے طور پر، کچھ ریاستوں کو انشورنس کو غیر ضروری ادائیگی کے علاوہ کسی بھی وجہ سے منسوخ کرنے کے لئے پالیسی کو منسوخ کر دیا جائے گا تو کم از کم 45 دن قرض دہندہ مطلع کرنے کی ضرورت ہے.