مثال
فرض کریں کہ آپ چھوٹے کاروباری مالک ہیں. آپ نے تجارتی پراپرٹی پالیسی کے تحت آپ کی کمپنی کی عمارت اور کاروباری ذاتی جائیداد کو بیمار کیا ہے. بدقسمتی سے، آٹھ مہینے پہلے آپ کی عمارت میں ایک آگ آگیا، جس میں 100،000 ڈالر مالیت کی نقصان میں پیدا ہوا.
آپ کسی بھی نقصان کی مرمت کرنے میں قاصر ہیں کیونکہ آپ نے اپنے انشورٹری سے ادائیگی نہیں کی ہے.
کمپنی ادائیگی کرنے سے بچنے کے لۓ تاخیر کی حکمت عملی کا استعمال کر رہی ہے. سب سے پہلے، دعوے کے نمائندے نے آپ کو دعوے کے فارم بھیجنے کے لئے "بھول" رکھا. اب ایڈجسٹٹر کا کہنا ہے کہ اسے نقصان کی ایک اور ثبوت کی ضرورت ہے. آپ نے پہلے ہی دو بار نقصان کا ثبوت پیش کیا ہے! آپ ناراض ہیں اور اپنے انشورنس کے ساتھ مایوس ہیں. کیا ایسا قانون نہیں ہے جو انشورنس کو اس راستے سے روکنے سے روکتا ہے؟ جواب ہاں جی ہاں.
زیادہ تر ریاستوں نے انشورنس کمشنر (نیشنل ایسوسی ایشن) کے نیشنل ایسوسی ایشن (NAIC) کی طرف سے تیار کردہ ایک ماڈل قانون کا ایک ورژن مقرر کیا ہے. یہ قانون غیر ناکامی دعوی کی بحالی کے عمل ایکٹ کہا جاتا ہے. یہ دعوی کے حل کے عمل میں انشورنس کی طرف سے انشورنس خریداروں کو غلط سلوک سے بچاتا ہے. قانون کی تفصیلات ریاست سے ریاست سے مختلف ہوتی ہیں. غیر منحصر دعویوں کی تصفیہ کی کارروائیوں کے اعمال (یو سی ایس پی اے) انفرادی ریاستی انشورنس کے شعبوں کے ذریعہ نافذ ہوتے ہیں.
قانون کا مقصد
یو سی ایس ایس اے کے دعوی کی تحقیقات اور تصفیہ کے لئے معیار قائم کرتی ہے جو انشورنس کی پالیسیوں یا انشورنس کے سرٹیفکیٹ کے تحت ہوتی ہے. قوانین عام طور پر ان پالیسیوں پر لاگو ہوتا ہے جو کارکنوں کو معاوضہ ، بوائلر، اور مشینری ( آلات خرابی )، یقینی پابندی یا مخلص کوریج فراہم کرتی ہے.
ان پالیسیوں پر یقین رکھتے ہیں جو پالیسی داروں نے اپنے ریاست کے UCSPA کی خلاف ورزی کی ہے وہ ریاستی انشورنس ڈیپارٹمنٹ کے ساتھ شکایت درج کرسکتے ہیں. انشورنس ریگولیٹر شکایات کی تحقیقات کرتے ہیں اور اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ انشورنس نے ایک خلاف ورزی کی ہے. قانون سازی کی خلاف ورزی کرنے والے ان اداروں کو ٹھیک یا کسی دوسرے جرم کے تابع ہو سکتا ہے. ایک انشورنس جس نے متعدد غیر منصفانہ کارروائیوں کا ارتکاب کیا ہے اس سے کئی مجرموں کے تابع ہوسکتا ہے.
غیر قانونی دعوی کیا کامیں ہیں؟
یہاں کچھ قسم کی کارروائییں ہیں جو عام UCSPA کی طرف سے ممنوع ہیں. یاد رکھو کہ قانون کی مخصوص شقیں ایک ریاست سے دوسرے سے مختلف ہیں.
غلطی یا تبدیلی
- متعلقہ حقائق یا پالیسی کے احکامات کو غلط کرنا. مثال کے طور پر، آپ کی تجارتی جائیداد کی پالیسی میں کہا گیا ہے کہ بلڈنگ آرڈیننس کی کوریج شامل ہے، لیکن آپ کا انشورنس کا کہنا ہے کہ کوریج کو خارج کر دیا گیا ہے.
- آپ کی اجازت کے بغیر ایک درخواست میں ایک اہم تبدیلی بنانا اور پھر تبدیلی کے لحاظ سے دعوی کو حل کرنا. مثال کے طور پر، آپ کی درخواست میں، آپ کو یوٹیلٹی رکاوٹ کی کوریج کے لئے $ 50،000 کی حد کی درخواست کی لیکن آپ کا انشورٹری نے بغیر 10،000 سے حد تک حد تک کم کی. انشورنس پھر نقصان کے لئے $ 10،000 سے زیادہ ادا کرنے سے انکار کر دیا.
- آپ کو درخواست دی گئی تھی جب آپ کو موصول ہونے والے ایک تحریری اشتہار پر مبنی طور پر توقع ہے کہ اس سے کم کے دعووں کو حل کرنا. مثال کے طور پر، ایک اشتہار یہ بتاتا ہے کہ آپ کی پالیسی سڑک کی وجہ سے نقصان کے لۓ $ 50،000 کی حد میں شامل ہے. اشتہار یہ نہیں ذکر کرتا ہے کہ یہ کوریج صرف اس صورت میں فراہم کی جاتی ہے جب آپ اضافی پریمیم ادا کرتے ہیں.
تسلسل
- آپ کی پالیسی کے تحت دائر کردہ دعویوں کے متعلق آپ کے مواصلات کو فوری طور پر جواب دینے میں ناکام رہا. مثال کے طور پر، آپ نے چھ مہینے پہلے ایک دعوی درج کیا لیکن انشورنس سے جواب نہیں مل سکا.
- انشورنس نے اس کے دعوی کی تحقیقات کو مکمل کرنے کے بعد مناسب مدت کے اندر اندر کوریج کی تصدیق یا انکار کرنے میں ناکامی.
- کوریج سے انکار کرنے یا سمجھوتہ کے حل کی پیشکش کرنے کے بعد فوری طور پر وضاحت فراہم کرنا ناکام ہے
- آپ کی درخواست کی مخصوص مدت (جیسے 15 دن) کے اندر دعوے فارم فراہم کرنے میں ناکامی
غیر ضروری تقاضے
- چھوٹے تصفیہ رقم کی پیشکش کرتے ہوئے، آپ کو انشورنس پر مقدمہ کرنے کے لئے مجبور کرانے کے لۓ رقم کی وصولی کے لئے آپ کو مجبور کرنا
- نقصان کی شکل اور نقصان کی توثیق کے ثبوت فراہم کرنے کے لئے آپ کی ضرورت ہے، اس طرح دعوی کی تحقیقات یا ادائیگی کے عمل میں تاخیر
ناجائز اعمال
- مناسب جانچ پڑتال کے بغیر دعویوں کو ادا کرنے سے انکار. مثال کے طور پر، آپ کا ادارے آپ کے دعوی سے انکار کرتے ہیں کہ آپ کی عمارت کو نقصان پہنچے. انشورنس کا دعوی ہے کہ ایک آگ کبھی نہیں ہوا ہے لیکن آپ کی جائیداد کا کوئی تعاقب نہیں ہوا ہے.
- اگرچہ آپ کو ایک درست دعوی جمع کیا گیا ہے اور انشورنس کی ذمہ داری کو واضح طور پر، منصفانہ حل کرنے میں ناکام ہے.
تمہیں کیا کرنا چاہئے؟
فرض کریں آپ کو لگتا ہے کہ آپ کا انشورٹری نے آپ کے ریاست کے یو ایس ایس پی اے کی خلاف ورزی کی ہے. تمہیں کیا کرنا چاہئے؟ پہلا قدم آپ کی ریاست انشورنس ڈیپارٹمنٹ سے بات کرنا ہے. ڈیپارٹمنٹ کا نمائندہ آپ کو بتا سکتا ہے کہ قانون آپ کی ریاست میں کس طرح لاگو ہوتا ہے اور رسمی شکایت کیسے درج کرے گی. بعض ریاستوں نے پالیسی سازوں کو اجازت دینے کے لئے غیر قانونی دعوی کا حوالہ دیتے ہوئے انشورنس کے خلاف بدقسمتی کے خاتمے کے لئے بنیاد بنا دیا ہے. اس طرح، آپ اٹارنی سے مشورہ کرنا چاہتے ہیں.