جب ایک ایسی صورت حال ایک کاروبار میں ہوتی ہے تو، وہاں کئی طریقوں ہیں جو اپنے آپ کو مالیاتی بحران سے باہر نکال سکتے ہیں.
سب سے زیادہ عام طریقوں میں سے ایک قرض کے لئے درخواست دے رہا ہے. بدقسمتی سے، آج کل چھوٹے کاروباروں کو برا کریڈٹ کی وجہ سے روایتی قرض حاصل کرنے کے لئے بہت مشکل ہو گیا ہے. بہت سے مالی اداروں کو غریب کریڈٹ ریکارڈ کے ساتھ کاروباری اداروں کو قرض دینے کے لئے تیار نہیں ہیں.
اس وجہ سے، قرض دہندگان اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ یہاں تک کہ ایک کاروبار بھی جسے کمزور کریڈٹ اپنے اثاثوں کو قرض کے لۓ گراؤنڈ کے طور پر استعمال کرکے قرض تک رسائی حاصل کرسکتا ہے. یہ وہی ہے جو اثاثہ پر مبنی طور پر قرض دینے والا ہے. اگر کوئی کاروبار کچھ قابل قدر اثاثہ رکھتا ہے، تو اثاثوں کو اس قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا جاسکتا ہے، اگر ایسا ہوتا ہے کہ اگر کاروبار کا مالک قرض ادا کرنے میں ناکام ہو تو، قرض دہندہ آگے بڑھے اور قرض کو دوبارہ حاصل کرنے کے لئے اثاثہ فروخت کرسکیں. چھوٹے کاروباری ادارے آپریٹنگ جاری رکھنے کے لئے فوری نقد رقم حاصل کرنے کے لئے یہ سب سے آسان طریقوں میں سے ایک بن گیا ہے.
اثاثہ پر مبنی قرضے کا عمل دیگر قرضوں کے طور پر مطالبہ نہیں کرتا ہے جو کاروبار قرض حاصل کرنے کے لئے استعمال کرسکتا ہے.
تاہم، یہ ہموار اور آسان نہیں ہے جب یہ اثاثہ پر مبنی قرضے کے لۓ آتا ہے! اس کے اپنے نقصانات ہیں جو ہر کاروباری شخص اپنے اثاثوں کو قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کرنے سے قبل جاننا چاہتی ہے. یہاں کاروباری مالکان کے اثاثوں پر مبنی قرضے کے نقصانات پر فوری نظر ہے.
تمام اثاثوں کو مشترکہ طور پر قابل نہیں
حقیقت یہ ہے کہ اثاثہ پر مبنی قرضہ کسی کاروبار کے اثاثے کا استعمال کرتا ہے کیونکہ جراحی کا مطلب یہ نہیں ہے کہ کسی بھی اثاثے کو مشترکہ طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے.
قرض دہندگان کو کچھ شرائط بھی شامل ہیں جو قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال ہونے سے پہلے کسی اثاثے کو پورا کرنا پڑتا ہے. اگر آپ کاروبار چل رہے ہیں تو، کچھ اثاثہ موجود ہیں جو دوسروں کے مقابلے میں زیادہ قیمتی ہیں.
زیادہ سے زیادہ بار قرض دہندہ ایک اثاثہ دینا چاہتی ہے جو اعلی قیمت، کم قیمتوں کی قیمت ہے اور آسانی سے مائع نقد رقم میں بدل جاتا ہے. اس سے پتہ چلتا ہے کہ ہر اثاثہ ان تمام شرائط کو پورا نہیں کرے گا. حالیہ دنوں میں، قرض دہندگان کو کاروبار کے اکاؤنٹس وصول کرنے سے قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا جا رہا ہے کہ روزانہ کی فروخت میں سے ایک فی صد قرض ادا کرنے کا کٹوتی ہے. اگر اکاؤنٹ وصول کرنے کے قابل نہیں ہے جتنے مشترکہ طور پر استعمال ہونے کی صورت میں، پھر قرض دہندگان کو قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کرنے کے لئے اثاثہ طلب کرے گا. لیکن یاد رکھیں کہ تمام اثاثوں کو جمہوریت کے طور پر استعمال کرنے کے قابل نہیں ہوسکتا.
ایک اثاثہ کے لئے قابلیت حاصل کرنے کے لئے، یہ اعلی قیمت، کم قیمتوں کی قیمت یا اعلی تعریف کی شرح اور آسانی سے نقد رقم میں تبدیل کرنے کی ضرورت ہے. وہ ایسی ایسی شرطیں ہیں جو اس اثاثے پر مبنی قرضے کے لۓ جب اثاثہ طور پر استعمال کرتے ہیں وہ اثاثہ بناتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ اکاؤنٹس وصول کرنے والے کمزور ہیں اور جن کی اثاثوں کو قابل نہیں ہے اس کے اثاثے پر مبنی قرض کے لئے ایک مشکل وقت کا اہتمام ہوگا.
اعلی اخراجات
روایتی قرض کے مقابلے میں، اثاثہ پر مبنی قرض زیادہ خرچ کرتے ہیں.
کچھ بینکوں یا دیگر مالیاتی ادارے قرض دہندہ چاہتے ہیں کہ قرض کے لئے مشترکہ اثاثہ کے طور پر استعمال ہونے والی اثاثہ کے بارے میں بہت تفصیلی معلومات فراہم کی جائیں. اکثر اوقات، یہ کاروبار کے مالکان ان کے اثاثوں کے بارے میں کسی بھی قابل معلومات کے بارے میں جانتا ہے.
یہ یقینی طور پر فورسز کے کاروباری اداروں کو سوال میں اثاثہ کی موجودہ قیمت اور اثاثے کی قیمتوں کی قیمت کے بارے میں بہت کنکریٹ معلومات فراہم کرنے کے لئے ہے. اس معلومات کو جمع کرنا اس پر خرچ ہے اور اس طرح قرض کی لاگت میں اضافہ ہوتا ہے.
دوسری طرف، کچھ بینکوں کو آڈٹ کی فیس، محرک فیس اور قرض پر سود کی شرح چارج کر سکتی ہے. یہ ہمیشہ روایتی قرض کے مقابلے میں چھوٹے کاروباروں کے لئے اثاثہ پر مبنی قرض بہت مہنگا کرے گا. جب یہ روایتی قرض آتا ہے تو، بینک کی طرف سے چارج کیا جاتا ہے صرف ایک چیز سود کی شرح ہے اور کچھ بھی نہیں.
بدقسمتی سے، غریب کریڈٹ ریکارڈ کے ساتھ چھوٹے کاروبار ایک مالیاتی ادارے سے روایتی قرض کے لئے کوالیفائٹ نہیں کرسکتے ہیں. یہ ہے کہ جہاں اثاثہ کی بنیاد پر قرض غریب کریڈٹ ریکارڈوں کے ساتھ کاروبار کے لئے بچاؤ میں آتا ہے لیکن اس میں قابل اطمینان اثاثہ ہے جو جمہوریت کے طور پر استعمال کیا جا سکتا ہے.
ہم آہنگی کی بہت کم قیمتیں
جب یہ اثاثہ پر مبنی قرضے کے لۓ آتا ہے تو، ایک قرض دہندہ اکثر ایک ایسے اثاثے کو دیکھتا ہے جو کاروباری مالک کو قرض ادا کرنے میں ناکام ہوجاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندگان کو سوال میں جراحی کا قدر ہمیشہ کم ہوگا.
مثال کے طور پر، اگر ایک اپارٹمنٹ کی مارکیٹ کی قیمت جو قرض کے لئے گزرنے کے طور پر استعمال کیا گیا ہے وہ 300،000 ڈالر ہے، قرض دہندہ $ 230،000 پر اس کی قدر اور آپ کو $ 230،000 کا قرض دے سکتا ہے. یہ کاروباری مالک کے لئے ایک بہت بڑا دھچکا ہے کیونکہ جراحی کی قیمت میں کمی کی گئی ہے، اگر آپ قرض کی ادائیگی میں ڈیفالٹ کرتے ہیں تو، قرض دہندہ اسے اپنے فلاح و بہبود کے لۓ فروخت کی قیمت کے طور پر فروخت کرتا ہے. جراحی کے اس تشخیص اثاثہ پر مبنی قرضے کو خطرہ کا اختیار بناتا ہے.
ایک اور منظر میں، ایسی اثاثہ ہیں جن کی قیمت کسی خاص وقت کی مدت کے بعد تعریف کی جاتی ہے. جب قرض کے لۓ اس طرح کے اثاثے کو مشترکہ طور پر استعمال کیا جاتا ہے تو، قرض دہندہ قرض لینے کے بعد قرض دہندہ کے مقابلے میں قرض دہندہ کے مقابلے میں. فرض کریں کہ ایک مخصوص اثاثہ جو قرض کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا گیا ہے اسے 300،000 ڈالر کی قیمت نہیں دی جاسکتی ہے اور تعریف کی شرح 10 فی صد ہے. اگر قرض دہندہ قرض ادا نہیں کرسکتا تو اس کا مطلب یہ ہے کہ قرضے اسے اس سے زیادہ قیمت پر فروخت کرے گی. منافع بنانا
دوسری جانب، اگر تضاد کی قیمت کی تعریف کی جاتی ہے، قرض دہندہ قرضے کی قرض کی حد کو بڑھا نہیں سکتا ہے. قیمت میں اثاثے کی اضافہ کے باوجود قرض کی حد مسلسل ہے، جو قرض کے لئے گراؤنڈ کے طور پر استعمال ہوتا ہے. تین نظریات سے پتہ چلتا ہے کہ اثاثہ کی بنیاد پر قرض کے قرض دہندہ اثاثوں کی قیمتوں کا تعین کرنے کے لۓ ہمیشہ ہمیشہ ایک اعلی ہاتھ ہوگا.
اگر اثاثہ قیمت میں قدر کی توقع ہے، قرض دہندہ زیادہ منافع بخشتا ہے اگر کاروباری قرض قرض ادا نہیں کر سکے گا. دوسرا، قرض دہندگان کو موجودہ مارکیٹ کی قیمت کے مقابلے میں کم سے کم اثاثے کی قیمت کا حوالہ دیا جائے گا. اس سے آپ کو جو کچھ تم نے متوقع ہو اس سے چھوٹا سا قرضہ فراہم کیا ہے. لہذا، ایک اثاثہ کی بنیاد پر قرض جیسا کہ آپ نے سوچا اچھا نہیں ہے.
قابل قدر اثاثوں کو کھونے کا امکان
جیسا کہ پہلے کہا گیا ہے، ایک اثاثہ پر مبنی قرض ایک قسم کی قرض ہے جس سے قرض دہندہ قرض دینے کے لئے قرض دہندہ کے قابل قدر اثاثہ استعمال کرتا ہے. استعمال کرنے کے لئے مشترکہ طور پر قرض دہندہ کی طرف سے بیچنے والے قرضوں کو قرض ادا کرنے میں ناکام ہونے کے بعد قرض دہندہ کو دیئے گئے رقم کی وصولی کے لئے فروخت کیا جاسکتا ہے.
اگر آپ پیسہ واپس لینے میں ناکام ہو تو، قرض دہندہ ضرور اس اثاثے کے لۓ آئے گا جسے پہلی جگہ میں جراحی کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے اور اسے فروخت کرتا ہے. جب ایسا ہوتا ہے تو، قرض دہندہ بہت زیادہ منافع بخشتا ہے خاص طور پر اثاثوں پر جن کی قیمت وقت کے ساتھ تعریف کرتے ہیں جیسے کاروباری احاطہ یا مشینری. یہ قرض دہندہ ایک بہت قیمتی اثاثہ کھو دیتا ہے جو قریب مستقبل میں کاروباری ترقی کے لۓ استعمال کیا جا سکتا ہے.
اوقات میں، کاروبار ایک قرض ادا کرنے میں ناکام ہوسکتا ہے اور اثاثہ جو مشترکہ طور پر استعمال کیا جاتا تھا وہ ایک بہت ہی کم مارکیٹ کی قیمت ہے، اس طرح کہ یہ بھی فروخت کیا جاتا ہے، رقم قرض کو صاف کرنے کے لئے کافی نہیں ہے. جب ایسا ہوتا ہے تو، قرض دہندہ دیگر اثاثوں کو قبضہ کرنے پر مجبور کیا جاسکتا ہے جسے کاروبار کو مکمل طور پر پیسہ بیچنے اور اسے بحال کرنے کی ضرورت ہے. یہ یقینی طور پر قرض دہندہ بہت قیمتی اثاثوں کو کھو دیتا ہے.
مثال کے طور پر، ایک کاروباری کارکن نے کار کو گراؤنڈ کے طور پر استعمال کیا ہو سکتا ہے لیکن جب سے ایک گاڑی قیمت میں استحصال کرتا ہے، قرض ادا کرنے میں ناکام ہونے والا قرض دہندہ کو گاڑی فروخت کرنے کے لئے مجبور کرے گا اور اگر کار کی قیمت کم ہو تو قرض دہندہ آپ کے لئے آسکتا ہے. احاطہ اس کا مطلب ہے کہ آپ کو مکمل طور پر دوبارہ ادا کرنے کے لۓ قرض کے لئے کار اور احاطے دونوں کو ختم کرنا ختم ہو جائے گا.
گزرنے کے دوران
قرضوں کے لئے گراؤنڈ کے طور پر اثاثوں کو رکھنے کا ایک بڑا خطرہ گزرنے سے زیادہ ہے. اگر آپ قرضوں کے لئے گراؤنڈ کے طور پر اپارٹمنٹ کا استعمال کرتے ہیں تو آپ قرضوں پر زیادہ سے زیادہ ایوارڈ کے بجائے آپ کو جو ایوارڈ میں موجود ہو اس سے زیادہ ختم ہو جائے گا. اگر اپارٹمنٹس کی قیمت نیچے آتی ہے تو، قرضے کو اپنے پیسے کی وصولی کے لۓ آپ سے زیادہ جھوٹ لینے کے لۓ مجبور کیا جائے گا.
یہی ہے جو آپ کے اپنے اثاثوں کو گراؤنڈ کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے. یہ ایک بڑا خطرہ ہے کہ کاروباری مالک ہر قیمتی اثاثے سے محروم ہوسکتا ہے کیونکہ کاروباری اداروں کو یہ کبھی نہیں جانا چاہئے کہ قرض قرض کی بازیابی کے لۓ کاروبار قرض دہندگان کو ادا کرے.
اس سے پتہ چلتا ہے کہ اثاثہ پر مبنی قرض دینے کے لئے ریل اسٹیٹ کے طور پر ریل اسٹیٹ کا استعمال بہترین انتخاب میں سے ایک نہیں ہے. سب سے پہلے، ایک ایسے وقت آتا ہے جب ریل اسٹیٹ مارکیٹ نیچے آتا ہے. جب اس سے اتفاق ہوتا ہے کہ قرض واپس کرنے میں ناکام رہنے کے بعد، قرض دہندہ سوال میں گراؤنڈ فروخت کرے گا اور اگر اس سے کافی رقم نہیں ملے گی جس سے قرض کی وصولی حاصل ہو، تو پھر زیادہ سے زیادہ جائیداد قرضے کی طرف سے قبضہ کرنا ہوگا. پیسے کی وصولی کے لئے. یہ بہت بڑا خطرہ ہے کیونکہ کاروبار لمبے عرصہ میں اس کی تمام اثاثوں کو کھو سکتا ہے.
بزنس کریڈٹ سکور پر تعمیر نہیں کرتا
محفوظ قرض کے ساتھ بری چیز یہ ہے کہ وہ کاروبار کی کریڈٹ پر نہیں بناتے. یہ اس حقیقت کی وجہ سے ہے کہ کسی بھی کاروبار سے جو قرض کے لئے مشترکہ طور پر اپنے اثاثے کا استعمال کرتے ہوئے ایک نقطہ نظر تک پہنچ جاتا ہے اسے مالی طور پر غیر مستحکم سمجھا جاتا ہے.
اس طرح، اگر آپ شخص کی قسم ہیں جو کریڈٹ کی تعمیر کرنا چاہتا ہے تو پھر اثاثہ پر مبنی قرض کے لے جانے کے لۓ آپ کا بہترین طریقہ نہیں ہوگا. یہ قرض دہندہ کے لئے نقصان دہ ہے خاص طور پر ایک جو پورا قبول مدت میں قرض ادا کرنے کے لئے انجام دیا جاتا ہے. اگر آپ اس اثاثے پر مبنی قرض اور جدوجہد کو مکمل طور پر ادا کرنے کے لۓ لے جاتے ہیں، تو یہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں کچھ بھی نہیں شامل کرے گا.
جب آپ اپنے کاروباری کریڈٹ رپورٹ کی تعمیر کے لحاظ سے روایتی قرضے پر اثاثہ پر مبنی قرضوں کا موازنہ کریں تو پھر روایتی قرض بہت زیادہ بہتر ہے. جب آپ وقت پر روایتی قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ کا کریڈٹ سکور وقت کے ساتھ ہی جائے گا. ایک اچھا کریڈٹ سکور آپ کے کاروبار کو قرضداروں کے لئے پرکشش بناتا ہے اور اس طرح قرض حاصل ہوسکتا ہے.
ہر کریڈٹ 90٪ ہو گا کہ اچھے کریڈٹ سکور کے ساتھ کسی بھی کاروبار کو وقت پر قرض کی واپسی جمع کردی جائے گی. تاہم، اگر آپ وقت پر اثاثہ پر مبنی قرض ادا کرتے ہیں، تو یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو بہتر نہیں کرے گا. خلاصہ میں، زیادہ سے زیادہ وقت کے تمام محفوظ قرضوں کے کاروبار کے کریڈٹ سکور پر غیر منفی اثرات ہیں.
قیمت کو یقینی بنانے کے اثاثوں کی باقاعدہ نگرانی
جب آپ اپنے کاروبار کا اثاثہ قرض کے لئے استعمال کرتے ہیں تو، قرض دہندہ یا مالی ادارے جس نے آپ کو قرض دیا آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ اچھی حالت میں ہوسکتی ہے اور اس میں آسانی سے بیچنے کے لۓ اگر آپ قرض ادا کرنے میں ناکام رہتے ہیں. ہر ایک اور اس کے بعد اثاثہ کی شرط کے بارے میں آپ کو رپورٹ لکھنے کے لئے مجبور کیا جائے گا. دراصل، قرض دہندہ بھی اس بات پر زور دے سکتا ہے کہ آپ اس اثاثے کو کیسے استعمال کرتے ہیں کہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ لباس پہننے اور آنسو نہیں ہے.
باقاعدگی سے نگرانی بہت سست اور بورنگ ہوسکتی ہے. اوقات میں قرض دہندہ اپنے آپ کو نگرانی کرنے کے لۓ اپنے احاطے پر بھی آسکتے ہیں. یہ آپ کا زیادہ تر وقت لگے گا اور آپ کو آپ کے دوسرے کاروباری مصروفیات کو ختم کرنے کے لئے مجبور کر سکتا ہے. جیسا کہ اگر یہ کافی نہیں ہے، قرض دہندہ اپنی ہدایات کو برقرار رکھنے کے لۓ ہدایات فراہم کرسکتے ہیں کہ اس کی قیمت کو برقرار رکھنے کے لئے اثاثہ استعمال کیا جائے.
یہ کسی بھی کاروباری مالک کے لئے ضروری نہیں ہے لیکن اثاثہ پر مبنی قرضوں کے ساتھ، آپ کو قرض دہندہ کے رہنماوں کے مطابق رہنا ہوگا. مندرجہ بالا خرابی ظاہر کرتی ہے کہ اثاثہ پر مبنی قرض بہت زیادہ کاروباری مالکان نہیں سوچتا ہے. آپ کے اثاثے سے قرض لینے کے لۓ اپنے اثاثے کو استعمال کرنے کا فیصلہ کرنے سے پہلے، آپ کو سب سے پہلے مندرجہ بالا نقصانات پر غور کرنا چاہئے.